80后要想养老顺利，得先看看这三座大山，再想想自己能有什么办法自救。眼下重阳还没到，朋友圈里到处都是祝爸妈平安的话，可对于咱们这些80后来说，后面等着咱们的可不是什么好消息。30年以后，“老人劫”估计就得来了，咱们靠什么才能好好变老？ 三座大山，现在就得认清楚。首先是没人陪，10后那时候，一对夫妻就得伺候12位老人，一人也就分个半天工夫。剩下那7天谁来管？公司不可能因为你要陪爹妈给你放长假。“养儿防老”听着挺温馨，可照现在这人口结构算下来，根本经不起推敲。 接下来是看病贵，医保那点钱根本不管用。大树自己就经历过两次大手术，父亲装支架花了6万，朋友得癌症又花了30万，全都是自费。医保就管个头疼脑热，真生大病了就像脱缰的野马根本管不住。至于买那种商业重疾险？等到30年后50万保额顶多能买杯茶喝。现在物价年年涨6%，30年下来钱都缩水84%了，老了还能指望它干嘛？ 最后是开销大。到了2050年中国65岁以上的人都占到40%了，社会压力大得很。吃穿用度、请护工的钱全指望养老金？那肯定不够啊！“钱不够”只是个表面现象，“东西少”才是大问题。等蛋糕做小了，高价养老就不是运气好坏的问题了。 咱们得赶紧自救才行。把现在的钱不贬值地存到30年后去。过去30年年均CPI涨了5.41%，M2-GDP均值10.9%。想钱不缩水至少得跑赢7%，想变多就得跑赢10%。靠死工资、社保或者银行存款？那显然是不行的。 资产配置是普通人手里最厉害的武器。有个美国学者研究说：“时间+选股”其实只赚10%的钱，剩下90%全靠怎么配。说白了就是拿固定比例去对付市场的上下起伏。比如2005年投10万元买A股，十年下来也就赚了9.79%；要是50%股票加50%债券呢？年化收益就能到11.97%，波动还能少一半。 操作方案就更简单了：股票50%、债券40%、黄金10%，过去十年收益是12.05%，标准差34%，风险收益比刚刚好落在舒服的位置上。每年调一次仓就行，卖掉高配的部分去买低配的东西，把比例保持住。指数基金点几下就搞定了，省事儿又省心。 要是觉得太分散了不好管？那就把美股加进来换掉黄金也行（收益稍微降个1%），风险还能再降10%。记住：太分散和太集中一样危险！把钱都投到“红区”去，别让市场的波动把你吓坏了。 现在赶紧动手吧！咱们最缺的其实不是勇气而是行动。从今天起每个月把能拿出来的那部分钱（建议10%到15%）按这个组合投进去就行了。用30年的复利来对抗那个“老人劫”。青春已经溜走了，但晚年不该没地方去放；如果现在不布局一下，30年后可就只能听天由命了！