当前我国经济发展面临新形势和挑战，扩大内需、提振消费成为稳增长的重要抓手。为落实中央经济工作会议部署，三部门对个人消费贷款财政贴息政策进行优化，通过降低融资成本、扩大支持范围、改进服务方式等措施，深入释放居民消费潜力。 从政策期限看，贴息政策实施期限由原来的2025年9月至12月延长至2026年12月31日——形成16个月的政策安排——为消费金融创新和市场主体提供更稳定的预期，也给金融机构和消费者留出更充分的规划与适应时间。 支持范围的扩大是此次优化的重点之一。通知将信用卡账单分期业务纳入贴息支持范围，年贴息比例为1个百分点，更多消费者可通过分期享受政策支持。同时，取消原有对消费领域的限制，政策实施期内使用个人消费贷款开展的各类消费均可按规定享受贴息，覆盖商品消费以及文旅、餐饮、赛事、康养、托育等服务消费，支持体系更为完整。 贴息标准的调整直接影响消费者获得感。通知取消单笔消费贴息金额上限500元的要求，取消每名借款人一家经办机构可享受5万元以下累计消费贴息上限1000元的要求，同时保留每名借款人在一家经办机构可享受累计消费贴息上限每年3000元的要求。调整后，贴息支持更有弹性，对有较大金额消费需求的群体更为有利。 经办机构范围的拓展提升了政策可及性。通知明确将监管评级在3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等纳入属地贴息政策经办机构范围，推动更多类型金融机构参与贴息业务，丰富金融服务供给，有助于扩大覆盖面、提升便利度。 在资金保障上，通知建立“预拨+清算”的拨付机制，明确时间节点和责任分工。中央财政承担贴息资金的90%，省级财政承担10%。各省级财政部门、经办机构按规定时间报送申请，财政部于2026年一季度按一定比例向各省级财政部门预拨贴息资金，确保资金及时到位，提高政策执行效率。 为保障政策规范落地，三部门加强协作和监督管理。财政部、中国人民银行、金融监管总局将加强信息共享，组织联合抽查，对违规贴息操作依法依规追责。各省级财政部门合理简化拨付流程，提高资金使用效率；中国人民银行各省级分行督促经办机构落实利率政策；金融监管总局各监管局强化日常监管，形成协同联动的监管格局。 此次优化也表达出支持消费金融创新的信号。通知鼓励经办机构创新消费信贷产品，加强与线下商超、线上平台的协同，拓展金融支持消费的新场景，推动金融机构在场景、产品和服务上优化，为消费者提供更便捷、多样的金融服务。
提振消费既是稳增长的重要抓手，也是畅通国内大循环、培育高质量发展动能的长期任务。此次三部门优化个人消费贷款贴息政策，表明了稳定预期、扩大覆盖、强化合规的政策导向。下一步，关键在于让政策支持更精准落到真实消费场景，推动金融更好服务民生需求与发展方向，在稳预期、扩内需、促转型的合力推进中，带动消费持续回暖。