问题——理赔争议为何屡见不鲜 随着商业健康险、意外险等产品覆盖面扩大，理赔环节的分歧也随之增多；北京君审律师事务所介绍，其办理案件涉及重疾险、医疗险、意外险以及雇主责任险、团体意外险等多个险种，争议主要集中在拒赔、少赔、解除合同及免责条款适用等。实践中，分歧往往出现在一些关键节点：投保时是否如实告知既往健康情况；先天性、遗传性疾病能否作为拒赔理由；酒驾、无证驾驶、高风险职业等是否属于免责情形；等待期内出险如何认定；外购药、未在指定机构就医是否影响赔付；以及猝死与意外如何界定等。
保险的本意是“保障”，而非“博弈”。化解理赔纠纷，关键在于回到契约精神与公平原则：在更充分的信息披露和更清晰的规则框架下，投保人与保险公司才能形成稳定的信任预期。要让保险真正成为抵御风险的屏障，既需要个体理性参与，也需要制度完善与行业自律同步推进。