在中国建设银行山东省分行的眼里，帮助小微企业健康成长是头等大事。要知道，小微企业虽然小，但作用可不小，能促进经济增长、稳定就业、激发创新。可是呢，“融资难、融资贵”的问题一直困扰着它们。建设银行山东省分行这回可真的动真格了，没简单把钱给小微企业就完事了，而是拿出了一套组合拳——“加减乘除”，想要从根本上优化小微金融生态。 先说说做“加法”。传统贷款往往盯着抵押物不放，一旦房子降价就很难批钱了。建行山东分行决定换个思路，把关注的重点从“砖头”转移到“经营”上来。比如烟台聚天生物科技有限公司遇到了房产估值下跌的难题，按老规矩贷款额度肯定会缩水。但建行烟台分行的客户经理没有死磕抵押物的价值，而是深入考察企业的实际经营情况和信用记录。结果呢？他们帮企业把原来的“抵押快贷”无缝转成了“惠企快贷”，贷款额度不降反增。这种办法说明建行正在通过挖掘信用数据来构建更立体的企业画像，这样一来风险可控了，还能给经营好的企业“加”额度、“增”信心。 接下来是做“减法”。要让企业少花钱、快拿钱，这是关键。建行山东分行一方面落实各项普惠政策给符合条件的企业降息；另一方面利用数字化平台快速响应需求。烟台悠祥科技有限公司急需钱采购生产资料的时候，客户经理通过平台仅用1小时就联系上他们，1天内审批完款子在4天内就到了账。效率提升了省下来的时间成本和利息优惠转化成了实实在在的动力。听说这个企业拿了钱之后季度产能提升了约30%。 再看看做“乘法”。服务不能只盯着单个企业，还得服务好整个产业链。建行山东分行以“善营贷”为抓手创新服务模式。万隆汽配是个省级“专精特新”企业，建行不仅给它方便的贷款支持还着眼于整个汽车零部件产业链。通过线上线下结合的方式为上下游客户提供综合金融服务。这样打破了信息孤岛的情况让金融活水流进了产业链的“毛细血管”，实现了“服务一个带动一串”的乘法效果。 最后是做“除法”。解决“过桥资金”压力和续贷流程繁琐的问题很关键。建设银行山东省分行用科技手段来除难点堵点。他们大力推广“无还本续贷”服务还用“惠管家”监测存量客户。东华信息技术有限公司有200万元贷款快到期的时候客户经理通过系统提醒提前介入只花了4分26秒就在线上搞定了续贷金额不变还不用还本。 这就是建行烟台分行的生动实践。从给信用支持做加法到让成本做减法再到赋能产业链做乘法最后把流程障碍除掉这一系列动作体现了国有大行的深刻转型。累积支持了9.6万户企业授信超1200亿元背后都是无数小微企业的故事。展望未来继续深化这一招式对构建更有活力的成长生态意义重大。