围绕稳增长、促转型与补短板的现实需求，地方经济加快培育新质生产力、推进产业升级的同时，也面临融资结构性矛盾：一上，中小微企业、科创企业“轻资产、缺抵押”特征突出，融资可得性与成本仍有优化空间；另一方面，绿色转型与基础设施建设周期长、投入大，对中长期资金和综合金融服务提出更高要求；，金融机构如何将资金、产品与服务更有效投向关键领域和薄弱环节，成为推动地方高质量发展的重要支点。 从原因看，实体经济转型对金融供给的“精准度”要求不断提高。上饶产业结构中，先进制造、农业加工、绿色能源及配套服务等领域加速集聚，既需要普惠金融支持经营周转与设备更新，也需要科技金融支撑研发投入与成果转化，还需要绿色金融匹配节能减排、清洁生产的长期资金安排。同时，国有企业城市更新、交通水利等基础设施项目中承担重要角色，项目融资不仅看规模，更看期限结构、资金成本与风险管控能力。叠加数字化浪潮推动金融服务从“网点主导”向“线上线下一体”转变，金融机构需要以产品创新与数字化能力建设提升服务效率。 基于上述需求，邮储银行上饶市分行在2025年持续强化信贷投放与结构优化，加大对重点领域的资源倾斜。截至2025年末，该分行各项贷款余额超过367亿元，全年累计投放贷款268亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额突破106亿元，为市场主体稳订单、稳就业、稳现金流提供支持；科技型企业贷款余额近19亿元，继续聚焦创新链、产业链关键环节；绿色贷款余额超过41亿元，增速较快，助力节能降碳和绿色产业项目落地。这些数据反映出信贷结构向“普惠更广、科技更强、绿色更深”转变，有助于增强地方经济韧性与发展后劲。 在支持基础设施和国资国企上，该分行加大对市县两级国有企业的综合授信力度，授信规模近110亿元，贷款余额超过41亿元。涉及的支持有助于保障重点项目建设资金需求，推动公共服务与基础设施补短板，带动上下游产业链投资与就业。针对重大项目资金链条更长、风险点更多的特点，该分行强调综合授信与贷款投放并重，体现服务实体与风险管理的平衡。 金融创新是提升服务质效的重要抓手。2025年，该分行落地全省系统首单非省会城市银行间债券承销业务，标志着直接融资与多元化资金供给上取得突破，有助于拓展企业融资渠道、优化融资结构、提升资金配置效率。普惠金融产品端，推出首笔设备贷款、首笔大米加工“产业集群e贷”等创新实践，为企业技改升级与产业集群发展提供更贴近经营场景的金融支持。以设备更新为例，随着国家推动大规模设备更新与消费品以旧换新政策持续推进，围绕设备采购、技改扩产形成的资金需求将保持活跃，相关产品有望提升中小企业扩大再生产能力，促进产业链稳定运行。 数字化转型上，该分行持续加强线上渠道与客户运营能力建设，企业微信、手机银行等数字化渠道服务能力提升，手机银行价值月活客户达到13万户。数字化不仅扩大服务覆盖、提升触达效率，也有助于降低交易成本、优化风控模型、改善客户体验，更契合普惠金融“多、散、小、频”的服务特征。另外，围绕金融“五篇大文章”中的养老金融与数字金融，该分行累计开通个人养老金账户近2万户，激活率达73.90%；企业微信客户年净增超过7600户，显示养老金融供给与企业端数字化服务持续扩面增效。 从影响看，信贷投放规模与结构的同步优化，将在三个层面带来积极效应：其一，缓解中小微企业融资约束，提升市场主体活力与抗风险能力；其二，增强科技创新与绿色转型的资金保障，促进产业升级与生态价值转化；其三，通过对基础设施和国资国企的支持，带动有效投资与公共服务改善，形成稳增长与惠民生的合力。与此同时，债券承销等业务突破与数字化运营能力提升，将推动金融服务从单一信贷向“融资+结算+账户+场景”的综合化延伸，进一步提高资金配置效率。 面向下一阶段，对策与方向应更加突出“精准、协同、可持续”。一是完善普惠金融服务体系，强化对小微企业首贷、信用贷及续贷需求的支持，推动融资成本稳中有降。二是围绕科技创新与绿色项目特点，优化中长期资金供给与风险分担机制，提高对研发周期长、现金流波动较大项目的适配度。三是加强与地方产业规划、园区平台、政府性融资担保等主体协同，提升金融支持与产业政策同向发力的效果。四是加快数据治理与线上风控能力建设，在提升效率的同时守住风险底线，推动数字化服务从“可用”走向“好用、易用、常用”。 展望未来，随着地方产业结构进一步向高端化、智能化、绿色化迈进，金融需求将更加多层次、场景化。以“五篇大文章”为牵引，持续扩大普惠覆盖、增强科创支持、做深绿色金融、完善养老服务、提升数字能力，将成为金融机构服务地方高质量发展的关键路径。通过改进资金投向、丰富产品供给、提升数字化运营与风险管理水平，有望为地方经济提供更稳定、更高效、更可持续的金融动能。
金融活水精准滴灌，实体经济根基才能更稳。邮储银行上饶市分行的实践表明，将国家战略、地方特色与金融创新更紧密结合，才能更好发挥银行在高质量发展中的枢纽作用。其做法对其他地区金融机构服务实体经济具有参考意义，也为区域经济转型升级提供了支持。