问题——利率下行、同业竞争加剧和实体融资需求结构变化的背景下，地方银行如何在扩大规模的同时稳住盈利、守住风险底线，成为检验经营韧性的重要课题。作为西部地区地级市首家上市银行，泸州银行2025年经营表现受到关注，其能否在“稳增长、调结构、控风险”之间取得平衡，具有一定观察价值。 原因——从年报数据看，泸州银行盈利与资产规模同步提升，主要有三上支撑：一是生息资产扩张与负债成本优化共同发力。2025年该行资产总额达2024.62亿元，同比增长18.40%；贷款总额1248.30亿元，同比增长20.11%；存款总额1565.56亿元，同比增长15.70%。规模增长基础上，利息净收入40.74亿元，同比增长15.77%，反映出资产端投放与负债端成本管理共同推进。二是资产质量持续改善提升了利润质量。2025年末不良贷款率降至1.18%，连续三年下降；拨备覆盖率415.24%，显著高于监管要求，增强了应对周期波动的能力。三是服务实体与业务结构调整带来更可持续的增长动力。该行围绕区域产业、重大项目、普惠小微等重点领域配置金融资源，并通过多元融资工具拓展非息收入来源，增强盈利结构的稳定性。 影响——经营数据的“量质齐升”对地方金融生态与实体经济具有多重意义。首先，净利润连续三年保持20%以上增速，2025年净利润达15.42亿元，同比增长20.91%，体现出一定的经营韧性与资产负债管理能力。其次，较高拨备覆盖水平与不良率下降，有助于稳定市场预期，提升在复杂外部环境下的风险承受力，也为持续加大信贷投放留出缓冲空间。再次，信贷资源向重点项目和产业链倾斜，增强了金融对区域发展战略的支撑力度。年报信息显示，该行围绕“西部陆海新通道”等建设需求，加大对交通基础设施有关产业链与园区配套项目的支持，通过项目融资与供应链资金保障，助力区域物流通道和产业承载能力提升。同时，该行在小微企业服务上持续加力，全年累计向8234户小微企业投放贷款1415.94亿元，表明了普惠金融的覆盖面与投放强度。 对策——从银行自身经营看，稳增长与强风控并重仍是主线：一要继续强化资产负债统筹管理，在保持合理投放节奏的同时，优化存款结构与资金成本，稳定净息差优势。年报显示该行净息差保持在2.49%，在行业承压背景下具备一定竞争力，但仍需通过精细化定价、负债端多元渠道与客户分层经营巩固优势。二要坚持以风险为先的增长逻辑，持续提升贷前审查、贷中监测与贷后管理的穿透能力，尤其在园区、基建链条、供应链金融等领域，强化项目现金流评估与押品管理，防范集中度和关联风险。三要做深“五篇大文章”，以科技金融、绿色金融、普惠金融等为抓手培育第二增长曲线。相关案例显示，该行对数字基础设施建设提供融资支持，并围绕特色产业推出产品服务，下一步可在数据要素、绿色交通、制造业技改等方向探索更可复制的业务模式。四要以数字化提升服务效率与风控能力。该行通过视频银行等方式拓展线上办理范围，并推进抵押类贷款线上流程，未来可更强化数据治理、模型风控与运营数字化，提高获客与管理效率，降低单位服务成本，提升普惠服务的可持续性。 前景——展望未来，地方银行仍将面对息差收窄、资产质量分化与客户需求升级等挑战，同时也将受益于区域产业升级、基础设施互联互通、消费与民生服务扩容带来的机遇。泸州银行若能在坚持服务地方定位的基础上，改进业务结构，提升风控与资本内生能力，并将金融资源更多投向科技创新、先进制造、绿色转型与小微实体，有望在区域竞争中保持稳健增长，并进一步增强对地方经济高质量发展的支撑。
泸州银行的实践显示，区域性银行要实现高质量发展，关键在于立足服务实体经济，在支持地方发展中实现自身成长；随着成渝地区双城经济圈建设持续推进，泸州银行如能保持战略定力、深化金融创新，有望在服务区域经济高质量发展中发挥更大作用，其经验也可为同类机构提供参考。