问题——随着电信网络诈骗手法不断翻新、洗钱活动更加隐蔽，一些群众，尤其是信息渠道有限、风险识别能力相对薄弱的群体，容易在“刷单返利”“冒充客服”“养老项目”等话术诱导下转账汇款、泄露个人信息，甚至因出租、出借、出售银行卡而卷入违法交易链条，带来财产损失和信用风险；金融机构处在资金流转的关键环节，如何把风险提示做在前面、把制度要求落到细处，成为守护群众财产安全的重要课题。 原因——从外部看，诈骗团伙常借助技术手段伪装身份、批量撒网，用“高收益、低门槛、强时效”制造紧迫感，诱导受害者在短时间内作出转账决定；洗钱活动则通过多层转移、分散交易等方式躲避追踪。从内部看，部分群众对账户管理责任和异常交易特征了解不足，对“借卡获利”“代收代付”等行为的法律风险警惕不够。多重因素叠加，使金融风险点更分散、链条更长、识别难度更高。 影响——电诈与洗钱不仅直接侵害群众利益，也会扰乱金融秩序，抬高治理成本，削弱公众对金融服务的信任。对地方而言，若风险提示不到位、账户管理不严格，可能被利用形成涉诈涉赌资金通道，进而影响区域金融生态和营商环境稳定。因此，既抓宣传教育也抓流程管控，做到“提醒到位、核验扎实”，对防风险、保民生具有现实意义。 对策——据介绍，农行无棣县支行营业部近期结合日常运营和重点业务环节，采取线上线下联动的方式推进宣传与防控。 一是强化网点阵地宣传。营业大厅通过电子屏滚动播放警示信息、摆放宣传折页等方式，将风险提示融入客户等候和办理业务的全过程，提升覆盖面和可理解度。 二是做实柜面精准提醒。工作人员在办理开户、转账、大额存取款等业务时，严格落实客户身份识别和交易核实要求，围绕交易用途、资金去向、收款对象等关键内容开展核验，执行“三问一确认”等流程；对疑似异常情况及时提示风险、进行劝阻，并按规定做好报告和处置衔接，尽量在资金划转前把风险拦下来。 三是下沉开展重点人群宣讲。网点人员走进社区、乡村，面向老年人、务工人员等群体，以案例讲解揭示刷单返利、冒充客服、养老骗局等常见套路，普及“不轻信、不透露、不转账”“遇事多核实”等要点；同时强调不得出租、出借、出售银行卡及支付账户，提示可能带来的法律责任和信用影响，引导群众依法合规用卡、守好账户安全。 前景——业内人士认为，反洗钱、反电诈与消费者保护是一项长期、系统工作，既要通过持续宣教提升群众的识骗能力，也要依靠制度和科技手段提升识别与拦截能力。下一步，随着监管要求深入细化、金融机构内控管理持续加强，网点将更注重把宣传融入服务流程、把核验嵌入业务节点，通过常态化提示、精准化触达和规范化处置协同发力，推动形成“机构尽责、公众自护、社会共治”的风险防控格局，为地方金融安全和群众财产安全提供更有力的支撑。
金融安全关乎民生，也关系社会稳定。农行无棣县支行的实践表明，把专业防控与公众教育结合起来，把技术手段与人工核验衔接起来，才能更有效地降低风险。这既需要金融机构主动作为，也离不开社会各方共同参与，合力守住群众的“钱袋子”。