信用卡分中心关停潮持续扩大。广州银行日前发布临时信息披露公告，宣布佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳七家信用卡分中心终止营业，金融许可证予以注销。这意味着该行信用卡分中心实现全面关停。根据Wind数据统计，2025年以来，全国已有超过60家信用卡分中心关停，部分银行机构正在加速推进业务布局调整。 广州银行信用卡分中心全面关停的背后，是该行信用卡业务面临的多重压力。财报数据显示，2024年广州银行信用卡贷款余额为704.42亿元，同比下降18.11%。更为突出的是不良贷款率的快速上升。从2021年至2023年的三年间，该行信用卡不良贷款余额从15.95亿元增至42.00亿元，不良贷款率由1.79%攀升至4.88%，增幅明显。同时，信用卡手续费及佣金净收入也出现大幅下滑，2024年同比下降18.52%。广州银行将此归因于经济弱复苏影响下的信用卡手续费收入回落。 分中心关停并非简单的机构撤销，而是银行信用卡业务经营模式的深层次变革。业内专家指出，分中心关停后，信用卡业务将从过去相对独立的垂直管理模式，转向与分行体系深度融合的属地化、综合化经营。该转变通过精简机构、整合渠道得以实现，核心目标是使信用卡业务与银行传统的储蓄、理财等业务无缝衔接，为客户提供一站式的金融服务。同时，银行可以借助分行固有的本地化网络强化风险管控，提升资产质量。 此外，信用卡业务的渠道结构也在发生重大调整。线上化迁移成为行业发展的主要方向，日常交易与服务加速向手机银行等数字平台集中。线下网点则更多侧重于处理复杂业务和提供深度客户支持，从而构建起线上线下一体化的协同服务模式。广州银行在公告中强调，分中心关停不影响客户的信用卡有关权益与服务，用户仍可通过线下营业网点及手机银行APP等继续享受各项信用卡服务。 信用卡行业的这若干变化反映出更深层的市场现实。自2022年触顶后，国内信用卡发卡量便开启连续下行通道。央行最新数据显示，截至2025年三季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.07亿张，相比2025年二季度的7.15亿张减少800万张，较2022年高峰时期减少了一亿多张。在这样的背景下，行业经营重心已从追求规模扩张的"跑马圈地"，明确转向对存量客户的精耕细作和价值挖掘，更加注重资产质量与客户终身价值的提升。 信用卡的产品定位也在发生演变。从单一的信贷产品，逐步演变为连接客户与多元化消费场景的关键入口。银行通过与其他金融业务的交叉销售，构建更具粘性的综合金融生态。在这一过程中，金融科技不仅是工具，更是银行做好数字化转型的重要支撑。强化线上渠道与技术应用，提升服务效率和客户体验，成为银行竞争的新焦点。
信用卡业务的战略调整折射出中国金融业的转型逻辑。当"增量红利"消退，"存量效能"成为关键，主动求变才能实现稳健发展。这场以渠道优化为起点的变革，或将推动零售金融进入更精准、高效的新阶段。