乡村振兴战略持续推进，对金融服务提出了更高要求。当前，一批懂技术、善经营的新型农业经营主体正成为推动农业现代化的重要力量，但融资难、融资贵仍在一定程度上制约其发展。工商银行江苏省分行将服务涉农经营主体、支持乡村产业升级作为普惠金融工作的重点，通过优化产品与服务方式，为“新农人”创业兴业提供更有力的资金支持。宜兴市鲸塘村的水产养殖基地，就是该探索的缩影。该基地负责人孙先生长期从事河蟹、青虾等特色水产品养殖，近年计划推动养殖环节智慧化升级。物联网水质监测、智能投饵设备、冷链仓储中心等项目合计投入超过150万元。然而，水产养殖周期长、风险高、回款慢，传统抵押贷款难以匹配；企业资产偏轻、技术投入占比高，也使常规评估与担保方式面临现实障碍。面向这一需求，工行无锡宜兴支行在“一村一品千村万户”专项行动中，主动走进养殖基地调研，重点核实企业经营规模、水域承包权、环保资质等基础信息，并在评估方式上作出调整。支行结合企业特点，推出以未来三年预期销售收入作为还款依据、联动上游饲料供应商提供连带责任担保的“兴农致富贷”专属方案，缓解轻资产企业融资难题。从需求对接、材料审核到贷款审批，流程用时仅5个工作日，100万元信贷资金及时到账，保障了项目推进。资金到位后，企业加快完善育苗、养殖、加工、销售全产业链布局，目前年产优质水产品超过1500吨，年产值突破3500万元。另外，企业以“公司+农户”模式带动周边8个行政村200余户养殖户，实现苗种供应、技术标准和市场销售的统一协同，参与农户户均年增收达7.1万元，推动分散鱼塘向现代化水产产业集群转型。常州新北区奔牛农社水产养殖场的案例，也反映了精准金融服务的价值。该养殖场以青鱼、黄颡鱼规模化养殖为主，近年顺应乡村文旅消费升级，探索“水产养殖+农旅体验”融合经营。但鱼塘标准化改造、鱼苗饲料采购、农家乐设施升级等环节需要持续投入，传统信贷在流程与额度上难以充分满足其阶段性、个性化需求。工行常州钟楼支行在走访中了解到企业困难后，深入养殖基地与农旅项目现场，核实经营规模、养殖资质、项目运营规划及资金用途，并在评估方法上更加贴近生产经营实际，采用成本法测算，采集养殖各环节经营数据，形成定制化授信方案，最终核定200万元“养殖e贷”授信额度，及时补足流动资金缺口，为企业融合发展提供支撑。工行江苏分行的实践显示，普惠金融的关键在于兼顾覆盖面与匹配度：既要让更多经营主体能够获得金融服务，也要让资金供给更贴合产业节奏与真实需求。通过产品创新、流程优化和按需定制服务方案，有助于降低新型农业经营主体融资门槛与成本，增强其持续投入与创新能力。
乡村振兴的关键在产业，产业升级离不开人才与要素的高效配置。“新农人”把技术、管理和市场带入田间地头，但要把创新势能转化为持续动能，还需要更契合产业规律的金融供给。以普惠金融为纽带，让资金更精准投向关键环节、让服务更有效嵌入产业链，不仅能为个体创业兴业提供支持，也能推动区域农业从分散走向集聚、从粗放走向精细，夯实乡村全面振兴的产业基础。