李静这位众惠相互的董事长曾经在公开论坛上提过，“保险的本质是普惠”，既然如此，那些带病体人群自然就成了最需要被服务的核心对象。这一表态既把机构的价值观说透了，也把行业回归本源的那种思潮给映射出来了——它告诉我们，保险不光是金融产品，更是个能产生广泛正外部性的社会风险管理机制。 长期以来，因为风险识别太难、赔付压力又太大，那些身体不健康、尤其是有慢性病的群体，总是被传统商业保险拒之门外。怎么把保障给延伸到这些地方，让所有人都享受到福利，这成了摆在大家面前的一道大难题。 众惠相互这一路摸索了九年。它从成立之初就把目光盯在了那些还没被充分照顾到的细分人群上。你看它的发展路径就知道了，不管是通过委托管理农村保险互助社、给货车司机做保障，还是后来把触角伸到疾病领域，比如2018年推出专病计划，2020年把肝病人群包进来，直到2022年跟中国器官移植发展基金会联手搞“移路保”专项基金，这一步步走下来，都是在往细处打磨产品。 它的创新主要体现在三个方面。首先是产品设计从泛泛地做变成精准定位。以前随便搞个医疗险或者意外险就行了，现在不一样了，要针对特定疾病去开发定制化的东西。这就好比把池子分细了、定价也更准确了。其次是服务模式变了。以前只管事后赔钱，现在变了样，要搞“专病保障+健康管理”的大闭环。比如跟北京爱尔公益基金会合作搞老年慢病健康项目时，保障和服务两手都要抓。这样既能把参保人的健康水平提上去，还能通过不让病情恶化的办法来帮保险产品活得更久。最后是合作生态也不一样了。以前单打独斗是干不成的，现在要搞平台化、协同化的玩法。跟地方工会搞职工医疗互助计划、跟政府部门合作搞“深圳众惠保”服务新市民、跟大医院合作开发专病险、跟公益基金会共设专项基金…… 这多方一起出力的模式把医疗数据、公共服务、公益慈善和保险的专业能力全都捏合在了一起。 眼下咱们国家的保险业正在从光看规模向高质量发展转型。普惠保险作为补齐民生短板、促进社会公平的金融工具，把它做大做强是很有意义的一件事。九年的时间证明了一件事：服务带病体这些高风险人群，其实并不是迈不过去的坎儿。只要机制够新、科技够强、大家又能一起合作办事，保险业就能在赚了钱的同时又负起了社会责任。 李静这就说得很实在，“保险的本质是普惠”。咱们国家的多层次医疗保障体系正在一步步完善起来，我真心希望以后能有更多的市场主体投身到这个领域来。大家只要持续创新产品和服务，就能让保险的阳光照到每一个人身上。这对于咱们扎实推进共同富裕、全面建设健康中国来说，无疑是一股很有力量的金融暖流。