问题：长期以来，企业在融资过程中对“实际要付多少钱”感受更直观，但对“为何是这个成本、成本由哪些部分构成、是否存在不必要支出”往往缺少一份可对照、可追溯的清单。
一些企业反映，贷款合同中的利率条款相对明确，但与贷款相关的服务费、担保费、评估费等信息在不同环节分散呈现，理解门槛较高；部分银行在告知口径、披露方式、系统展示等方面标准不一，容易造成信息不对称。
综合融资成本不透明，既影响企业对资金价格的判断，也不利于市场形成“以透明促规范、以比较促降本”的机制。
原因：一方面，综合融资成本涉及利息与非息费用，既包括银行端定价，也可能关联第三方服务，链条长、主体多、项目杂，若缺少统一界定与披露模板，金融机构容易出现“告知不充分、解释不聚焦”，企业则可能出现“理解偏差、预期落差”。
另一方面，政策要求与市场实践之间存在落地难点：银行系统的数据归集、费用口径的统一、客户沟通的标准化都需要时间磨合；同时，在个体工商户、小微企业等群体中，财务人员配置不足、专业能力相对薄弱，更需要简单明了的展示方式来降低理解成本。
由此，推动明示试点既是“信息披露的规范化”，也是“服务流程的再造”。
影响：在人民银行广东省分行指导下，人民银行揭阳市分行作为第二批试点地市，围绕“降成本、优环境、促实体”目标启动试点工作，着力把综合融资成本从“隐性分散”变为“清单呈现”，从“事后解释”变为“事前告知”。
据介绍，2025年7—12月（自明示企业贷款利率以来），揭阳全市共发放企业贷款1829笔、金额26.4亿元，全年综合融资成本为3.55%。
分群体看，个体工商户综合融资成本为4.23%，小微企业主为3.70%；存在利息外费用的企业贷款39笔，非息费用0.23%，综合融资成本为3.91%，相关投放覆盖科创、制造业等重点领域。
业内人士认为，清单化披露有助于企业在融资谈判中形成“可比价、能核算”的依据，促使银行优化产品设计和服务组合，减少不必要环节，进一步增强银企互信，也为营商环境建设提供更可量化的金融支撑。
对策：围绕试点推进，人民银行揭阳市分行以“四诊”法构建闭环管理，推动工作从制度设计走向实效传导。
——“望”势把脉，先看清再落地。
针对可能存在的政策传导梗阻、披露空白与市场期待不匹配等问题，先行摸排辖区融资环境与痛点，形成对透明化难题的整体画像。
在此基础上，结合地区实际制定并印发《揭阳市明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，对“综合融资成本”构成进行完整界定，明确披露范式与基本口径，为银行机构统一操作提供制度抓手。
——“闻”需听声，把市场诉求纳入改进清单。
通过走访银行机构、现场座谈、查看系统、电话回访和邮件跟踪等方式，收集一线推进中遇到的系统对接、数据归集、费用呈现和客户沟通等难点，同时关注企业对“减负增效、清晰可懂”的真实期待，推动披露从“满足合规”向“提升获得感”转变。
——“问”策解题，以问题导向疏通堵点。
组织专题培训与工作推进会，围绕政策背景、操作口径和沟通话术再明确、再统一，并设置答疑与意见征集环节，形成共性问题清单，提供针对性指导与优化建议，推动形成“发现问题—研判问题—解决问题—复盘提升”的闭环机制。
——“切”脉施策，把明示嵌入支持实体的关键环节。
推动银行机构将明示工作融入对重点领域、重点群体的金融服务过程。
目前，全市主要银行已全面推行成本明细清单制，试点范围稳步扩大。
通过把披露与授信审批、合同签署、贷后服务等环节衔接，既提高流程效率，也降低沟通成本，让企业在获得资金的同时同步获得清晰、可核对的成本信息。
前景：从更长周期看，综合融资成本明示试点的价值不只在于“把账说清”，更在于推动金融机构形成更规范的收费行为与更透明的服务机制。
随着标准口径逐步固化、系统功能持续完善、市场主体对披露规则的熟悉度不断提升，明示将有望进一步强化市场约束：企业可以用“看得懂的清单”比较不同产品与服务，银行则通过优化流程、精简环节、提升数字化能力来增强竞争力。
下一步，人民银行揭阳市分行表示，将坚持“金融为民”导向，推动明示工作覆盖更多企业主体，持续做实做细试点安排，进一步放大降本减费效应，提升金融服务实体经济的精准性与可持续性，为地方高质量发展提供更有力的金融支撑。
企业融资成本的透明化是优化营商环境、提升金融服务质量的重要举措。
人民银行揭阳市分行以"四诊"法推进试点工作，既体现了金融服务的科学性和精准性，也彰显了金融为民的初心。
下一步，该行将继续坚持"金融为民"原则，推动明示工作覆盖更多企业，进一步扩大降本减费效应，不断提升金融服务实体经济的能力和水平，为揭阳经济高质量发展提供更加有力的金融支撑。