长期以来，保险理赔环节被视为行业服务体验的“关键一公里”。
在不少消费者认知中，理赔常伴随材料准备多、环节流转长、等待周期不确定等问题，既增加用户时间成本，也在一定程度上影响行业信任度。
如何在合规前提下提升效率、降低摩擦、让服务更可感知，成为保险业推进数字化转型和提升民生服务能力的重要课题。
问题在于，传统理赔高度依赖人工受理与纸质（或图片）材料流转，信息核验与规则匹配需要多次沟通，叠加异地就医、票据标准不一等现实情况，往往造成“反复补材料”“进度难查询”等体验痛点。
对消费者而言，一次小额理赔也可能耗费较多精力；对企业而言，成本与风险控制压力并存，服务效率提升受限。
原因层面，理赔效率的瓶颈既来自流程设计，也与数据分散相关。
医疗费用结算、就诊信息、支付信息等关键数据长期分布在不同系统中，缺少统一接口与标准化规则，导致“数据不能自动对话”，只能依靠人工核验与逐级流转。
此外，理赔环节涉及个人信息保护、授权合规、风控审核等要求，如果缺乏成熟的跨平台协同机制，企业很难在提升速度的同时守住安全边界。
在此背景下，东方嘉富人寿以“主动超快赔”作为突破口，通过浙江智慧医保平台与上海保险交易所相关平台机制衔接，形成“双平台一通道”的理赔协同路径，推动从“客户找理赔”向“理赔找客户”转变。
其核心做法是：客户在投保或理赔阶段完成一次性授权后，当在浙江省内医保定点医院就诊结算完成，系统依据规则自动触发理赔流程，医保数据同步后自动理算并将赔款支付至客户指定账户，尽量减少客户重复提交材料与主动申请的负担。
公开信息显示，该服务平均理赔时效为4.09秒，最快可达2秒，自动结案率达90%。
影响层面，这一探索的意义不止于“更快”。
一是提升民生服务获得感。
理赔流程“少跑腿、少等待”直接降低了消费者时间成本与沟通成本，尤其对老年群体、慢病患者等高频就医人群更具现实价值。
二是推动行业服务标准重塑。
秒级结案与高自动化率意味着理赔从“经验驱动”向“规则+数据驱动”进一步转变，有助于在更大范围内提升一致性与可追溯性。
三是促进公益属性与商业服务协同。
把科技用于解决“看病报销后续理赔”这一民生痛点，体现了金融机构在社会责任与服务能力建设上的结合点。
对策层面，理赔提速并非简单压缩环节，而是以制度化的数据协同和风控体系为前提。
业内普遍认为，要复制此类“零感理赔”实践，需要同步做好三方面工作：其一，夯实数据治理与授权机制，确保信息使用边界清晰、授权真实有效，并符合个人信息保护等法规要求；其二，完善规则引擎与风控模型，针对异常就医、重复报销、信息缺失等情况设置核验与拦截机制，在效率与安全之间取得平衡；其三，加强与医保、交易平台等公共基础设施的协同，推动接口标准、数据口径、业务规则持续统一，减少跨系统摩擦成本。
前景方面，随着医保支付方式改革推进、医疗数据标准化程度提升，以及保险行业数字化基础设施持续完善，“自动触发、自动核验、自动结案”的理赔模式有望在更多地区与更多险种场景中落地。
未来竞争将不仅体现在速度指标，更体现在覆盖面、稳定性、风控能力与服务可解释性等综合能力上。
对于保险机构而言，持续投入数据治理、模型迭代与合规建设，构建可推广、可复制的服务体系，将成为提升核心竞争力的重要方向。
对于行业监管与公共平台而言，推动数据互通的同时强化安全与合规框架，将为普惠金融与民生服务提供更坚实支撑。
当科技创新与民生需求深度耦合，金融服务便超越了商业范畴，成为提升社会治理效能的重要力量。
东方嘉富人寿的实践表明，在数字化浪潮中，唯有将技术优势转化为惠民实效，才能真正实现"保险姓保"的行业初心。
这或许正是本届公益节"共益新篇章"主题的生动诠释。