一、问题：合作名单“瘦身”，互联网助贷合作进入动态调整期 蓝海银行官网最新信息显示，该行保持互联网贷款平台合作的同时，明显提高了筛选与准入门槛：截至2026年3月5日，仍在合作名单中的平台运营机构为28家，暂停投放机构达到40家。被暂停投放的机构覆盖多地、多类型平台运营主体。名单变化发出一个信号——在监管规则趋严与风险偏好调整之下，部分银行正对互联网助贷合作采取更谨慎的“宁缺毋滥”策略，合作关系进入更频繁的动态调整期。 二、原因：监管导向、风险权衡与经营压力共同推动“收缩” 业内分析，银行集中调整平台合作名单，主要受三上因素推动。 其一，监管规则强化“名单制管理”与总行统筹责任。2025年4月发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》提出，商业银行应加强平台运营机构、增信服务机构准入管理，并总行层面对对应的机构实行名单制管理。这意味着合作不再只是“能不能做业务”，还要回答“是否合规、能否穿透、能否持续管控”等更关键的问题。 其二，互联网助贷链条长，风险更容易在多主体协作中累积与传导。助贷业务通常涉及获客、风控、导流、贷后等环节。若银行对合作方的经营合规、数据治理、催收管理、消费者保护等缺乏穿透式掌控，声誉风险与合规风险容易叠加。暂停投放在一定程度上反映出银行对合作机构资质、业务边界与风险表现的重新评估。 其三，中小银行在资产质量与盈利承压下，更倾向于“降速提质”。蓝海银行成立于2017年5月，注册资本20亿元，为山东省首家民营银行。数据显示，截至2024年末，该行总资产555.43亿元，同比增长5.26%；贷款余额372.39亿元，同比下降6.77%。2024年实现营业收入14.52亿元，同比下降39.42%；实现净利润4.15亿元，同比下降47.83%。在盈利下行与资产投放结构调整的背景下，通过压降波动较大的业务、优化客群与渠道、降低潜在风险成本，成为更现实的经营选择。 三、影响：助贷生态加速分化，银行与平台进入“强合规、重风控”的新均衡 从行业层面看，银行收紧合作将带来几上影响： 一是平台运营机构将面临更严格的准入与留存标准。名单制管理强化后，合作方不仅要“能获客”，更要“可审计、可穿透、可持续合规”。合规能力弱、数据治理不完善、消费者保护机制不足的平台，将更难进入银行体系。 二是区域性银行互联网贷款业务可能阶段性降温。此前已有同业采取更谨慎策略。2025年11月，乌鲁木齐银行曾发布公告称自2025年10月1日起停止开展合作类互联网消费贷款。类似举措说明，部分银行在合规投入与风险收益权衡下，选择收缩部分合作型业务。 三是对消费者而言，短期内部分线上贷款供给与渠道可能减少；但从长期看，有助于减少不规范营销与过度授信风险，推动贷款定价与服务回归理性，提升金融服务的可持续性。 四、对策：以名单制为抓手，推动“可穿透、可量化、可问责”的合作管理体系 受访业内人士认为，银行推进互联网助贷业务治理，可从以下方向着力： 第一，完善总行统筹的准入与退出机制。对平台运营机构实施全流程管理，建立准入门槛、持续评估、动态调整与退出问责机制，做到“进得严、管得住、退得出”。 第二，强化风控模型与数据治理的主导权。明确合作边界，确保授信决策、定价与风险策略由银行主导；对关键数据、模型迭代、贷后管理形成可验证链路，提升风险识别与预警能力。 第三，把消费者保护与合规要求前置嵌入业务。对营销合规、信息披露、收费透明、催收规范等设定硬约束，将投诉率、纠纷率、舆情风险等指标纳入合作机构评价体系。 第四，优化资产结构与资本占用效率。在盈利承压背景下，通过提升自营获客能力、发展场景化与小微普惠等更可控业务，降低对高成本导流与外部渠道的依赖，增强经营韧性。 五、前景：互联网助贷将从“规模扩张”转向“质量竞争”，机构洗牌与能力升级并行 总体来看，互联网助贷不会简单“退场”，而是进入以合规、风控与精细化运营为核心的新阶段。未来一段时间，银行端合作机构名单仍可能持续动态调整，合作将更集中于治理规范、技术能力强、经营透明度高的平台；同时，部分中小银行也可能通过收缩合作、提升自营能力、优化资产投放，实现“降风险、稳收益”。在监管导向下，行业分化或将加速，呈现“强者更强、弱者出清”的格局，金融服务在更严格的规则框架中实现提质增效。
民营银行此轮业务收缩，既是对监管要求的回应，也是对前期扩张节奏的调整；随着金融业更强调回归本源，如何在风险防控与创新发展之间找到平衡，将成为中小银行必须回答的现实问题。这轮转型不仅影响单个机构的经营走向，也将持续改变银行与平台的合作模式与行业生态。