今年2026年一开年，跨界融合的苗头就很足。平安证券、招商证券这些头部券商把自家的APP里弄出了保险业务专区，中国移动也没闲着，在上海和山东等地的营业厅里开始卖医疗险、家庭财产险。这么一来，就形成了线上证券平台跟线下通信网点两条腿走路的局面。 要把时间拨回到2025年，越秀集团刚把香港人寿的股权收进来，“美的系”也通过关联公司接手了三星财险的部分股份，产业资本这才把跨界的布局搞起来。国家金融监督管理总局现在正盯着这事，强调要对这些跨领域的金融活动搞穿透式监管。北京大学应用经济学博士后朱俊生分析说，做保险的人就专心搞产品研发和风险管控，跨界平台就发挥渠道和场景的优势，这正好符合行业里“产销分离”的路子。 对外经贸大学保险学院教授王国军还说了，“产业场景+金融服务”的融合模式现在是主流。数据也挺能说明问题。去年上半年银保渠道新单保费冲到了5300亿元，稳稳拿了个第一；个险渠道期交保费反而跌了16.6%，有163家保险中介机构在前三季度直接退了场。这说明大家都在找新路子。 现在的跨界渠道也是五花八门。券商平台更看重年金险、分红险这种长期储蓄型产品，跟投资者想攒钱的需求正好对上了号；通信运营商则是靠着线下网点多，推出跟打电话、上网这些消费场景绑得很紧的保障产品。像某家头部券商的APP已经挂了18款保险产品，里面分红型的占了七成还多；中国移动线上线下都在卖医疗、意外、重疾这些险种。 上海市保险学会的专家提醒大伙儿挑产品的时候得留个心眼儿，要多看看条款、公司的偿付能力还有渠道合不合规。老百姓手里的渠道多了是好事，但也得防着销售误导或者个人隐私被泄露的风险。 这个行业要想搞得好，光靠自己不行还得靠监管撑腰。针对新冒出来的这些渠道，监管细则正在慢慢完善呢。在“报行合一”的政策下，行业也在摸索更高效、更普惠的服务办法。 这场跨界的浪潮也引起了不少人的讨论。有些保险代理人怕传统的卖法受影响，网上还有人在调侃“理财尽头是保险”。其实大家不用太担心保险行业发展的好不好才是真的重要。保险业跨界融合既是市场发展的大趋势，也是为了实体经济和老百姓服务的重要实践。在把市场做大跟守住风险这两件事之间找个平衡点太难了。 大家要想享受多元化的服务就得提高点金融素养，心里得有个谱知道自己真正需要啥保障功能才行。只有这样才能真正推动行业高质量发展的新征程走得更稳当一点。