问题：人口老龄化加快，养老资金管理、财富规划、日常缴费、医保查询等需求持续上升。此外，一些老年群体数字工具使用、风险识别和信息获取上相对薄弱，面对复杂金融产品、非法集资、电信网络诈骗等风险更易处于不利位置。如何守住金融安全底线的同时，提供更可及、更易用、更贴近日常的服务，成为商业银行推进养老金融的重要课题。 原因：一上，养老规划周期长、覆盖面广，涉及养老金领取、资产配置、支付结算、健康与照护等多类场景，单一产品或单点服务难以满足全周期需求。另一方面，社区是老年群体日常活动的主要场所，社区提供服务更便于沟通，也更容易建立信任。与此同时，金融服务数字化已成趋势，但“数字鸿沟”仍然存在，需要通过适老化改造和辅助教学，让老年客户既享受便利，也能有效避险。基于这些因素，银行需要在网点、社区和线上渠道协同发力，形成可持续的养老金融服务体系。 影响：因此，南京银行江北新区分行以银社共建为切入点，推动养老金融从“柜台办理”向“社区陪伴”延伸。近日，该行辖内园西路支行与大厂街道欣乐社区签署共建项目协议，社区共建单位扩展至第七家。围绕共建项目，该行将金融宣教、政银党建联动、养老金融与财富管理等资源引入社区，探索养老金金融、养老产业金融、养老服务金融与养老生态金融的协同路径，提升服务的系统性与连续性。对居民而言，业务咨询、预约办理、防诈提醒等在家门口即可获得；对银行而言，服务触达更前置，有助于以长期陪伴建立更稳固的客户关系，并在风险提示、合规销售与消费者保护上形成闭环。 对策：该行将网点适老化改造作为重要支撑，推动硬件和流程同步优化。2023至2025年间，营业部、大厂支行、泰山新村支行先后完成“文明规范服务适老网点（综合型）”创建，形成可复制的服务样板。同时，适老服务向更多网点延伸，2025年江浦支行等4家支行申报参与“基础型”适老网点创建，重点聚焦设施优化、流程简化与应急保障完善，显示网点适老化改造正由示范带动转向体系化推进。 围绕银社共建与适老网点建设，该行结合周边社区特点，继续提升养老金融服务的可感知度：一是在社区推进“网格化”融合服务，在居委会或老年活动中心挂牌设立“金融服务驿站”，定期开展现场咨询、预约办理与防诈宣传，把服务送到老年群体日常活动半径内；二是以“情景化”方式强化数字赋能，在网点智能服务区设置“生活缴费”“医保查询”“亲情转账”等常用场景操作指引，帮助老年客户通过模拟练习降低学习门槛；三是以“主题化”方式营造关怀氛围，设置“银发时光”主题角，结合节气与传统节日布展，组织“金融与生活”系列活动，融入健康养生、法律咨询与反诈宣传等内容，让金融服务更贴近老年生活需求。 在风险防控上，该行针对老年群体防范意识相对薄弱的特点，结合“3·15宣传周”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”等活动开展20余场宣教，聚焦电信网络诈骗、非法金融广告识别及非法集资常见手法与危害等内容，以更高频、更贴近生活的方式提升识骗防骗能力，推动消费者权益保护前移，降低潜在损失，守住养老资金安全底线。 前景：从行业趋势看，养老金融正在从产品供给的竞争，转向“场景+服务+风控”的综合能力比拼。下一步，银行机构需要在社区触达、适老改造、数字辅助与风险教育之间建立更高效的协同机制，并与政府部门、社区组织、养老服务机构等多方联动，提高资源配置效率与服务覆盖密度。南京银行江北新区分行表示，将持续提升养老金融服务能力，推动服务更懂老、更护老、更暖老。随着适老网点由示范点向片区化、网络化推进，叠加社区共建持续深化，养老金融服务的可及性、便利性与安全性有望提高，为居民养老规划提供更稳定的金融支持。
养老金融的“温度”，不只体现在网点的一把椅子、一次耐心讲解，更体现在制度化、可持续的服务体系。以社区为支点、以适老为标准、以安全为底线、以陪伴为导向，才能让“已老”更从容、“备老”更笃定、“未老”更有远见，也为应对老龄化社会带来的新课题提供更有力的金融支撑。