县域经济发展中，农户和新型农业经营主体面临的融资难、融资贵、融资慢问题仍未根本解决。这些主体普遍存在经营周期长、投入大、抵押物不足等特点，金融机构在信息不对称的情况下往往更倾向于传统抵押担保，导致信用资源难以流向真正有市场、有技术、有订单的农业经营活动。如何把"信用"转化为可计量、可交易、可持续的金融支持，成为提升普惠金融质效的关键。 针对此问题，人民银行阳江市分行近年来优化县域金融服务体系，加快农村信用体系建设。工作思路是推动信用创建评定从"点上突破"向"面上铺开"、从"村级覆盖"向"产业延伸"升级。一上，以信用村创建为基础推进"整村授信"，通过组织化、规模化方式为农户建立更便捷的信贷通道；另一方面，条件成熟地区推进"整镇授信"，形成"一镇一业"的信用样本，进而向产业园区、海洋牧场、产业链条延伸，探索"整园授信""整域授信""整链授信"等新模式，把金融供给嵌入产业组织方式之中，实现从"单户评估"到"批量识别"、从"个体授信"到"生态授信"的转变。 数据是破解信息不对称的基础，机制是数据发挥作用的前提。为提升信用评价的适配性，人民银行阳江市分行联合地方政府部门出台信用镇评定实施方案等政策文件，推动农村信用体系建设融入市级重点任务，明确各部门职责分工，形成市、县、镇合力推进的工作格局。同时，围绕农村信用信息归集、指标体系、数据规范等关键环节，建立技术指标体系，逐步打通金融机构间的信用数据壁垒，引导银行以数据分析手段刻画涉农主体的生产经营与信用状况，提高授信评定的精准性。 这些探索已经收效良好。截至2025年12月末，阳江辖区累计对710个信用村实施"整村授信"269.33亿元，实际用信10.8万笔、金额117.39亿元，惠及涉农主体19.63万个；对4个信用镇实施"整镇授信"金额15亿元。产业导向的授信模式也在加快推进：拓展产业园"整园授信"10个、授信6.42亿元；完成海洋牧场"整域授信"9个、授信14.43亿元；开展"整链授信"10条、授信1068笔、金额5.36亿元，覆盖上下游关联企业71个，形成农业产业链基地29个。信用供给从传统"支农"向"强链补链"升级，为县域产业发展提供了更稳定的金融支撑。 信用评价的地方特色是提升金融服务有效性的关键。阳江部分乡镇产业特色鲜明：程村镇以蚝产业闻名，双滘镇沙姜产业集聚，潭水镇聚焦鳜鱼鱼苗孵化，大沟镇依托海洋资源发展多元养殖。这些产业的资金需求呈现季节性、周期性强的特征，单靠固定资产抵押难以覆盖实际融资需求。为此，人民银行阳江市分行与涉农部门共同设置更贴合产业特点的评价指标，引导银行机构在风险可控前提下扩大信用贷款供给，使信用评定结果更能反映真实经营状况，推动金融资源向优势产业、优质主体集中。 信用不仅要"评得准"，更要"用得活"。人民银行阳江市分行指导银行机构将信用评定结果应用到融资对接、首贷服务、海洋经济、种养产业、物流供应链融资等多元场景，推动"数据+场景"融合，挖掘涉农信用数据的潜在价值。截至2025年12月末，银行机构累计召开融资对接会议25次，对接金额9.5亿元。部分银行还围绕细分产业推出更适配的信贷产品，例如运用信用体系建设形成的数据分析能力，识别农户真实经营活动与收支特征，推出海洋牧场涉及的特色信贷产品，为涉农主体提供更贴合生产周期的资金支持，形成"授信—用信—增信"的良性循环。 这诸多探索带来了三上积极效应：其一，降低融资门槛与交易成本，使分散的农户、合作社和小微涉农企业更容易获得首贷与续贷支持；其二，推动金融服务与产业组织方式相衔接，通过园区、海洋牧场、产业链等载体把资金投向更具带动能力的环节，提高资金使用效率；其三，以信用体系为纽带促进政府部门、金融机构与产业主体协同，增强风险识别与风险分担能力，为县域经济稳增长、稳就业、稳预期提供支撑。 下一步工作需要在"扩面、提质、增效"上持续发力。一是完善信用信息归集共享机制，提升数据实时性与准确性，减少重复采集与信息孤岛；二是引导金融机构优化涉农信贷产品期限结构与还款安排，更匹配不同产业环节的资金周转规律；三是推动"整链授信"与订单农业、仓储物流、冷链体系等基础设施建设联动，提升产业链抗风险能力；四是加强风险监测与合规管理，探索更合理的风险分担与增信机制，确保扩信用与控风险并重。 随着农村信用体系建设不断深化，阳江以信用村、信用镇为基础，以园区、海洋牧场与产业链为延伸的普惠金融服务网络有望深入成型。如果能在数据治理、产品创新、产业协同和风险管理上持续迭代，信用将更有效地转化为农业增效、农民增收和农村消费扩大的现实动能，推动特色产业从"资源优势"迈向"品牌优势""链条优势"，为县域高质量发展提供更坚实支撑。
阳江市在推进农村信用体系建设中创新实践，为全国县域金融服务提供了有益借鉴。从"整村授信"到"整链授信"的递进式创新，从单一村镇到产业园、产业链的拓展式延伸，充分说明了信用建设的生命力在于不断创新、不断适应经济发展的新需求；当前，乡村振兴和县域经济发展面临新的机遇和挑战，需要更多像阳江这样的地方继续深化金融创新——完善信用体系——让普惠金融的"活水"源源不断地流向农村、流向产业、流向需要的地方，为高质量发展注入持久的金融动力。