近期，涉老诈骗手段不断翻新，不法分子以“代办业务”“陪同购金”“还款周转”等名义，诱导老年人进行密码重置、转账或大额取现，利用老年人信息辨识能力较弱、对金融产品和市场价格不熟悉的特点实施诈骗。3月7日，农行合肥史河路支行发生的一起风险事件，正是此类“以正常业务掩盖异常资金动机”的典型案例。 事件起因是当日一名中年男子陪同一位老年女性客户到网点办理密码重置。大堂经理郑千慧发现老人对办理目的表述不清、反应迟缓，情况异常。深入询问时，陪同男子称密码解锁后用于购买黄金，并报出约1100元/克的价格。此报价明显偏离市场行情和银行贵金属售价，成为触发风险研判的关键线索。 随后，该男子工作人员追问下带老人离开，不久后又返回网点，改口称资金用途是“用于还款”而非购金。由于解释前后矛盾、细节模糊，加上陪同人员全程“车接车送”、过度代老人表达且行为异常殷勤，疑点进一步加重。网点立即向内勤行长李镇泓报告并启动处置程序。 分析显示，此类风险高发与两上因素对应的：一是诈骗分子常以“黄金保值”“避险换金”等话术制造紧迫感，虚构低价购金或诱导资金转移；二是部分老人缺乏账户安全、交易流程和市场价格的核验渠道，“熟人陪同”或“代办引导”下容易放松警惕。 一旦涉老诈骗得逞，不仅直接损害老年人养老资金安全，还可能引发家庭矛盾和心理创伤，社会影响广泛。对金融机构而言，若未能及时识别和规范处置密码重置、挂失解锁、异常取款等风险入口，既可能导致客户财产损失，也会削弱公众对金融服务安全性的信任。 此次事件中，网点在发现“异常价格”“用途矛盾”“客户状态异常”“陪同人行为异常”等多重信号后，及时研判并果断采取措施，有效阻止了潜在损失。柜员戴宁彧以业务核验为由控制办理进度，为警方到场争取时间。民警核查后，陪同男子无法合理解释与老人关系及资金用途，疑点进一步暴露。经耐心沟通，老人逐渐恢复清醒认知，网点协助联系家属到场完成后续处置。家属对工作人员的风险预警和负责态度表示感谢。 业内人士指出，防范涉老诈骗需做到“早识别、快联动、强宣教、重机制”。具体可从以下上加强防范： 1. 强化前端识别：将“客户表述不清、意识异常、陪同人代答、资金用途模糊、价格异常”等情况纳入重点关注清单，多问一句、多核一步。 2. 规范应急流程：对疑似诈骗场景坚持“先保护、再办理”，合理延缓关键环节，及时启动警银联动并保留证据。 3. 完善关怀服务：老年客户办理敏感业务时，加强风险提示和家属沟通，必要时要求家属陪同操作，减少被诱导风险。 4. 加大反诈宣传：通过厅堂宣讲、社区活动等方式普及黄金投资骗局、冒充熟人陪同等常见套路，提升老年人对异常情况的识别能力。 随着反诈工作推进，警银协同机制完善，银行网点风险识别、交易监测和应急处置上的能力将提升。但诈骗手法也可能更加隐蔽，从“单点诱导”转向“组合话术”和“多环节转移”。未来需从制度和技术两方面同步发力：一方面细化涉老业务的风险控制流程，另一方面推动跨机构信息共享与联防联控，形成高效的风险闭环管理，切实守护群众财产安全。
随着我国老龄化程度加深，保护老年人金融权益已成为社会治理的重要课题。此次事件既检验了金融机构的风险防控能力，也表明了企业的社会责任。未来需更加强部门协作、科技应用和公众教育，构建更全面的金融安全防护体系，让每位客户都能安全享受金融服务。