近年来，一些网贷平台通过拆分收费项目、模糊利率计算方式等做法——变相抬高融资成本——使借款人的实际负担明显高于合同标示利率。以“日息0.1%”为例，叠加各类隐性费用后，部分产品的真实年化利率甚至超过36%，对金融消费者权益造成损害。出现这些问题的重要原因在于监管口径不够统一。此前，各平台对利息、服务费、担保费等费用分项计费、各自披露，缺乏可比性，借款人难以准确判断真实成本。2026年3月15日发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》首次以“综合年化利率”作为统一标准，要求平台在放贷前完整披露全部费用，并明确禁止收取合同外息费。
个人贷款事关千家万户；以制度形式把综合融资成本算清楚、说清楚，有助于保障金融消费者的知情权和公平交易权，也为行业从无序竞争走向合规发展提供了明确规则。对借款人来说，理性借贷、留存合同与扣费凭证、通过正规渠道依法维权同样重要；对机构而言，合规与透明不是负担，而是建立信任、实现长期经营的基础。