近日——一起特大车贷诈骗案的破获——再次暴露出金融消费领域存在的深层风险隐患。江苏泰州靖江市公安机关成功侦破此案，抓获犯罪嫌疑人37名，涉案金额达670多万元，引发社会广泛关注。 问题症结：便利政策被恶意利用 随着消费金融的发展，无抵押汽车消费贷因其申请便捷、门槛较低的特点，逐渐成为市场主流产品。这类贷款仅凭个人信用即可申请，首付最低两成，无需资产抵押，本意是为满足消费者多元化融资需求。然而，该便民举措却被不法分子盯上，沦为实施诈骗的工具。 据人民银行江苏省分行介绍，犯罪团伙精准瞄准了20万元以下个人汽车消费贷可自动审批政策漏洞，通过系统性的诈骗手段，大规模骗取银行资金。该案涉及38笔逾期贷款，单笔金额均在20万元以下，正是利用了自动审批的便利条件。 诈骗手法：精心设计的"套路" 案件侦查显示，犯罪团伙采用了分工明确、环节完整的诈骗流程。首先，他们有针对性地招募征信"白户"，即那些没有任何信贷记录的人群。随后，犯罪分子指使这些"白户"配合伪造本地工作证明、收入证明等虚假材料，冒充真实购车者向银行申请贷款。一旦贷款获批，他们立即将新车变卖套现，然后停止还款，使银行陷入被动局面。 有一点是，参与骗贷的"白户"往往缺乏还款能力和购车意愿。案件中一位"白户"坦言，自己是经朋友介绍认识犯罪嫌疑人，在其指使下贷款19.8万元购买商务车，但根本没有买车意愿，也没有还款能力，仅是为了获取"好处费"。这种现象在参与者中具有普遍性，反映出诈骗团伙的精心设计和对人性弱点的深刻把握。 代价沉重："白户"成为最大受害者 看似轻松获利的"好处费"，实际上成为了一个巨大的陷阱。参与骗贷的"白户"仅获得5000元左右的报酬，却要为此付出沉重代价。他们不仅背上巨额债务，个人征信记录被严重污损，部分人员还因协助诈骗被依法追究刑事责任。 征信报告被称为个人的"经济身份证"，一旦留下不良记录，将直接影响房贷、车贷、信用卡等各类信贷产品的审批，甚至波及日常工作生活。这些"白户"用一时的贪心，换来了长期的信用污点，得不偿失。 衍生风险：非法中介乘虚而入 案件发生后，一些非法中介借机炒作"征信修复""征信洗白"等虚假概念，声称可以帮助消除骗贷逾期污点，以此为由索要高额费用、骗取个人敏感信息。这类行为本质上仍属于诈骗，深入加剧了金融消费者的风险。 防范建议：多管齐下守护权益 人民银行江苏省分行针对该案暴露的问题，提出了系统性的防范建议。一是广大群众要提高警惕，不要被"无需还款、快速获利"的虚假宣传所迷惑，不出借身份证、银行卡等重要证件，不充当诈骗团伙的"工具人"。二是要警惕各类征信对应的非法中介，任何声称可以修复征信的机构都应谨慎对待。三是若发现身份信息被冒用、出现不明逾期记录或遭遇诈骗，应第一时间向贷款机构核实、向公安机关报案，通过人民银行征信中心等正规渠道依法维护权益。
征信是个人的“经济身份证”，信用一旦受损，修复成本远高于一时所得；无抵押车贷等金融创新本意是提升便利、服务消费，但产品越便捷，越需要公众守住底线、机构补齐风控、监管形成合力。面对“高回报、低风险、零成本”的诱惑，最可靠的防骗方法仍是常识：不贪小利、不借证件、不碰红线，让信用成为长期资产，而不是被他人利用的筹码。