近年来，电信网络诈骗手法不断翻新，冒充亲友、虚假养老服务、平台扣款诱导等套路叠加“精准画像”“话术引导”，对老年人、残障人士等群体的侵害更具隐蔽性和突发性。
金融机构作为资金流转的重要关口，既面临交易效率与风险防控的平衡挑战，也承担着守护群众“钱袋子”的现实责任。
从问题表现看，诈骗链条往往利用信息不对称与情绪操控，诱导受害人“尽快转账”“配合操作”。
一旦资金快速分拆、跨平台流转，追赃难度显著上升，窗口期极为有限。
与此同时，一些受害人受限于沟通障碍、认知差异或对新型支付工具不熟悉，更容易在“代办服务”“高额回报”等包装下误入陷阱。
银行柜面和线上交易风控，成为识别异常、争取处置时间的关键节点。
从原因分析看，诈骗高发的背后有三方面因素：其一，犯罪团伙借助网络工具提高组织化程度，形成“引流—洗钱—转移”链路，使单笔交易特征更接近正常消费；其二，部分群体对个人信息保护、授权扣款、陌生链接和远程指导等风险认识不足，容易在“情急”“担忧”“贪利”等情绪驱动下做出非理性决策；其三，支付方式多样化、平台场景碎片化，也给风险识别与跨主体协同处置带来更高要求。
在此背景下，建行黑龙江省分行着力构建系统化反诈工作体系，推动技术手段与人工服务相结合，形成闭环管理。
数据显示，2025年以来该行已保护账户超过1.27万个，拦截可疑交易3.22万笔，帮助客户挽回资金逾千万元，反映出风险识别与处置能力的持续提升。
从影响层面看，反诈工作既关乎个体财产安全，也影响社会信任与金融秩序稳定。
一方面，及时拦截能有效减少群众经济损失，降低家庭风险外溢；另一方面，通过规范处置流程和宣传教育，有助于压缩诈骗资金通道，推动形成“防得住、追得回、讲得清”的综合治理效应。
对银行自身而言，强化反诈也有助于提升服务质量和风险管理水平，促进金融服务更安全、更可持续。
从对策举措看，建行黑龙江省分行突出“技防+人防+联防”协同发力。
一是以科技赋能提升“技防”精度。
该行建立智能风控模型，整合数百个风险维度，对账户行为与交易特征进行实时监测，对疑似异常交易进行预警提示与分级处置，在“快进快出”“异常频次”“交易路径异常”等风险场景中提升识别效率。
二是以柜面把关强化“人防”温度与力度。
该行持续开展员工识骗防骗培训，提升一线人员对典型话术、异常行为和高风险场景的敏感度，通过耐心询问、交叉核验、延时办理等方式，为客户争取冷静判断时间。
实践中，多家网点成功劝阻老年客户遭遇的“冒充亲人”类诈骗，体现出柜面核验在关键时刻的“最后一道防线”作用。
三是以协作联动做实“联防”效率。
该行与公安机关建立协作机制，遇到疑似诈骗线索及时沟通处置，形成快速响应、联合劝导的工作模式，提高止付拦截成功率，压缩资金转移窗口。
四是以宣教下沉夯实社会面防线。
该行组织“张富清金融服务队”等力量，面向社区、企业、校园等开展反诈宣传，结合真实案例讲清“陌生来电不轻信、转账汇款多核实、个人信息不外泄”等要点，推动反诈知识从“听过”转为“会用”。
在具体服务场景中，机制成效体现在细节处置与风险化解。
2025年8月，建行穆棱和平支行接待一位聋哑客户，工作人员通过手写板“笔谈”耐心沟通，识别出可能存在以“代办养老保险”为名的诈骗风险，随后联动民警共同劝导，最终避免客户发生财产损失。
大庆长青支行则在一位八十多岁客户反映账户出现多笔不明扣款后，主动协助核查并与相关平台多次沟通，历时三天追回全部款项。
类似案例表明，反诈不仅是技术问题，更考验服务耐心、核验能力与协同效率。
面向前景，随着支付生态持续演进与诈骗手法加速迭代，反诈治理将更强调“以数据驱动的早发现、以流程闭环的快处置、以协同机制的强联动、以普及教育的广覆盖”。
下一步，银行业在强化风险模型迭代的同时，还需进一步完善适老化、无障碍服务细则，提升对特殊群体的风险提示与沟通支持；在制度层面推动更高效的跨机构线索共享与止付协作；在社会层面与社区、学校、企业形成常态化宣传网络，使防骗意识成为公众的基本金融素养。
在数字化浪潮与老龄化社会叠加的背景下，金融安全防护既需要智能系统的"火眼金睛"，更离不开服务人员的"将心比心"。
黑龙江建行的实践表明，只有技术理性与人文温度同频共振，才能真正筑牢人民群众财产安全的"防火墙"，为新时代金融业高质量发展提供更坚实的保障。