问题—— 春节临近，民间资金流动活跃，投资理财需求增加，一些不法分子趁机以“理财返利”“项目众筹”“养老服务”等名义进行非法集资和金融诈骗。他们通过熟人社交、线上推广、线下推介等方式实施犯罪，活动隐蔽性强、传播迅速，不仅威胁群众财产安全，还可能扰乱金融秩序和社会稳定。 原因—— 节前资金需求旺盛，加上部分人追求稳健增值的心理，为不法活动提供了可乘之机。具体表现为：一是部分机构以“咨询”“投资管理”等名义开展金融业务，但信息披露不透明；二是个别场所利用短期办公、频繁租赁的特点，采取“短期入驻—集中推介—快速撤离”的流动作案模式；三是老年人对新型骗局识别能力较弱，容易被“高息保本”“熟人推荐”等话术诱导；四是线上线下渠道结合，导致违法线索分散，增加了监管难度。 影响—— 非法金融活动一旦蔓延，可能引发高杠杆和资金链断裂风险，导致群体性纠纷，影响家庭消费和实体经济信心。同时，这些行为扰乱市场秩序，挤压合规机构的生存空间，破坏营商环境。对基层治理而言，事后处置成本高、追赃难度大，必须从源头加强防范。 对策—— 针对上述风险，南明区于1月26日由区金融工作服务中心牵头，联合公安、市场监管及街道办等部门成立执法专班，开展“融安暖春”专项排查整治行动。行动聚焦金融街、国际中心等商务楼宇密集区，以及老旧小区、沿街商铺等重点区域，对名称或经营范围含“金融”“理财”“投资”等字样的企业进行核查，重点查处虚假宣传、承诺“保本高收益”等违法行为。 执法方式上，专班通过入户核查、台账核验、现场问询等方式，核实企业经营模式、宣传内容和业务实质；对异常经营、疑似空壳运作的企业重点标记；对涉嫌非法金融活动的场所固定证据，并采取约谈等措施，确保问题早发现、早处置。同时，行动还开展“防范非法金融进楼宇、进社区”宣传，揭露常见骗局，提醒警惕“杀熟式”投资、“养老理财”等陷阱，引导企业远离高利贷、“套路贷”，并公布举报渠道，鼓励群众监督。 机制建设上，专项行动强调“早发现、早预警、早处置”，在人工排查基础上引入智能化风控手段，分析企业资金流水等数据，提高排查效率。针对花果园等复杂区域，推行“物业吹哨”联动机制，探索“以房管人、以楼管企”的治理模式，通过多方信息共享压缩非法金融活动的生存空间。发现问题建立台账，分类整改，形成闭环管理。 前景—— 长远来看，防范非法金融活动既要靠集中整治形成震慑，更需建立常态化机制。南明区将以此次行动为契机，总结经验，完善防控体系，加强风险提示和普法宣传，强化线索研判和源头管控，改进金融生态环境。业内人士认为，随着多部门协同、基层网格化治理和群众监督深化，非法金融活动的发现和处置将更加高效，风险扩散的可能性将更降低。
金融安全关系千家万户的利益。南明区此次行动既展现了打击非法金融的决心，也探索了“技术+群防群治”的有效路径。在数字经济快速发展的背景下，构建更灵敏的风险预警体系仍需政府、企业和社会共同努力。只有筑牢金融安全防线，才能为经济社会发展提供坚实保障。