京东资产交易平台最新信息显示,北京金融法院将于2026年2月9日公开拍卖北京东方宝业投资有限公司持有的廊坊银行2.66%股权。这是该行今年以来第二次股权上拍,也是自去年8月以来第四次股权拍卖。 记者梳理发现,今年1月,天津市润生塑胶制品有限公司持有的3060万股廊坊银行股票阿里资产交易平台开拍,起拍价8292.6万元,折合每股2.71元,虽吸引近600人次围观,但最终无人报名竞拍。去年该行更有两笔大额股权拍卖流拍:第二大股东朗森汽车产业园所持1.67亿股股权,起拍价从4.86亿元降至4.13亿元仍无人问津;河北天域实业集团持有的4335.01万股股权以1.2亿元起拍,同样因无出价而流拍。 廊坊银行的遭遇并非孤例。记者调查显示,截至2月3日,阿里法拍平台正在进行的267场股权拍卖中,仅有5场有竞拍者报名,报名人数最多的金华银行股份有限公司股权拍卖也仅3人参与。即便是起拍价低于100万元的小额股权拍卖,同样鲜有问津。福建平和农商银行8320股股权拍卖,尽管标明2024年度现金分红10%,起拍价仅32725元,但直到结束仍无人报名。 业内人士分析认为,中小银行股权普遍遇冷的根源在于投资者对其盈利前景的担忧。当前商业银行普遍面临息差收窄、中间业务收入下滑的挑战,区域性中小银行因规模较小、业务结构单一,主要服务区域经济,受当地产业周期和区域经济波动影响更为显著。以廊坊银行为例,该行在2022年至2024年已连续三年陷入业绩下滑通道。 资产质量问题成为制约中小银行发展的关键因素。对应的数据显示,2024年末湖南常德农商行不良贷款率超过4.8%,逾期贷款占比上升至11.4%,拨备覆盖率降至95%左右,已低于监管要求。更为严峻的是山西榆次农商行,该行2024年不良贷款率飙升至34.43%,资本充足率跌至负21.26%,核心一级资本充足率更是跌至负23.87%,远低于监管底线,风险抵御能力严重不足。 监管政策也在客观上提高了股权受让门槛。监管部门对银行股东资质有严格要求,受让方需满足最近3个会计年度连续盈利、净资产达到一定标准等条件,这深入限制了潜在买家范围。今年1月,中融新大集团有限公司持有的山西银行4.16亿股股权拍卖,同样因无人出价而流拍。 从更深层次看,中小银行股权拍卖遇冷反映出区域性金融机构在经济转型期面临的结构性困境。一上,传统信贷业务增长乏力,利率市场化改革持续推进导致净息差不断收窄;另一方面,数字化转型投入巨大,但受限于技术能力和人才储备,转型效果尚未充分显现。同时,部分中小银行公司治理不完善,风险管理能力薄弱,也影响了市场信心。 业内专家指出,破解中小银行发展困局需要多方合力。监管层面应继续深化改革,支持符合条件的中小银行通过兼并重组、引入战略投资者等方式补充资本、优化治理结构;银行自身需加快业务转型,深耕本地市场,发展特色业务,提升差异化竞争能力;地方政府也应为区域性金融机构创造良好发展环境,推动产融结合,形成良性互动。
中小银行股权流拍现象,既反映出经济转型期的阵痛,也显示出金融供给侧改革进入深水区。在守住不发生系统性风险底线的同时,如何构建与区域经济相匹配的现代金融体系,将成为检验金融高质量发展的重要标尺。历史经验表明,每一次市场出清都孕育着新的机会,关键在于能否把握住数字化转型与普惠金融发展的时代机遇。