最近摩根大通跟苹果公司一块把Apple Card发卡机构的活儿接下来了，这事儿引起了不少关注。现在全球金融科技一直在变，科技巨头跟银行的合作方式也在改。苹果公司最近通过官方渠道说，他们跟摩根大通签了协议，摩根大通旗下的Chase要接手高盛的工作，负责发Apple Card。这个调整大概两年内就会弄完，手里有Apple Card的人不用特意去操作，服务还是老样子，稳得很。 Apple Card刚出来那会儿，因为跟苹果的硬件混得好、用户体验也不错、还有优惠的返现政策，吸引了很多人用。现在看数据，这个项目的贷款余额已经有200亿美元了，换成人民币大概1400亿元，算是消费金融里的一个大户。这次换银行不是单纯换个名字那么简单，是两家长期合作的结果。 为了让用户觉得顺溜不折腾，苹果公司说了个明白：现在的持卡人能继续享受3%无上限的Daily Cash返现、家里人一起用、高利息的储蓄账户还有方便的管账工具。而且Apple Card还是用万事达卡的网子走钱，国内国外都能刷到。这样的安排说明苹果还是很在意用户体验的，也证明摩根大通接这个成熟项目有底气。 对摩根大通来说，这事儿特别有战略意义。他们能直接摸到苹果那么多用户的头皮了，这对他们做零售银行业务特别有帮助。以后想卖理财产品或者贷给这些人钱都有了个好的起步点。有人分析说现在传统银行日子不好过了，大家都喜欢用手机上的数字服务。 从苹果这边看，他们这一步也是想长远布局。他们不是把支付活儿随便找家公司包出去这么简单。他们要找那种有零售网络的、风控做得好的伙伴来一起完善“硬件加服务再加金融”这个圈子。摩根大通到处都有店、业务体系也成熟，这就有可能让Apple Card在更多地方刷到钱，反过来也能把iPhone和Apple Watch卖得更好、留住更多老客户。 这事其实谈了挺久才成。据说是摩根大通、苹果还有高盛三个人围着怎么分钱、怎么对接系统、谁来担风险这些事儿开了好几轮会才敲定的这几百亿余额的移交方案。这也能看出来现在做这么大的科技金融项目挑合作伙伴越来越小心了，大家都更看重长期稳定和安不安全了。 摩根大通接手Apple Card发卡这块业务不光是两家公司凑一块把各自的长处用出来了，更是金融跟科技往一块儿深度融合的典型例子。现在的用户都想要方便、安全又智能的钱袋子服务推着传统银行和科技企业从以前的互相打架变成了一起合作。这次能不能在保持创新的同时把风险管好、让用户体验变好很重要。 未来随着管得更严了技术也在变快科技给金融加把劲儿这条路还会继续走下去给大家伙儿创造更多好处。