问题——股份制银行普遍面临增长压力与同质化竞争；近年来，商业银行净息差持续承压，传统对公业务依靠“拼规模、拼价格”的增长模式效应减弱。对股份制银行而言，客群结构与区域布局相近、产品复制性强，如果缺少明确赛道和能力壁垒，容易陷入“拼规模、拼利率、拼资源”的消耗战。这样的背景下，如何做出差异化服务、同时稳住盈利与风险表现，成为行业共同面对的课题。 原因——政策导向与产业升级催生“科技+绿色”金融需求。当前，科技创新与绿色转型正成为经济结构优化的重要方向。科技型企业在研发投入、资产形态与成长曲线诸上与传统企业差异明显，对金融机构的专业评估、风险定价与综合服务提出更高要求；绿色转型则带来能源结构调整、设备更新和绿色项目投融资需求扩张，金融工具与服务创新空间更大。选择上述赛道，既贴合实体经济转型，也有助于银行减少对单一利差的依赖，建立更可持续的中长期客户关系。 影响——“双特色”带来增量空间与能力升级信号。年报数据显示，华夏银行科技型企业贷款余额达2446亿元，较上年增长53.7%，全年净增855亿元。为提升专业化服务能力，该行北京、南京、杭州、深圳、武汉等地分行设立科技金融中心，并布局科技支行及科技特色支行，形成覆盖总分支的专业服务网络；同时推出科创贷、投联贷、选择权贷款等产品，覆盖科技企业从初创到上市前的多阶段融资需求，并探索债券投资等方式完善“投贷联动”链条。业内人士认为，科技金融竞争的关键在于能否识别技术路线、商业模式与无形资产价值；一旦形成能力，相比单纯价格优势往往更具粘性，也更可持续。 在绿色金融上，华夏银行绿色贷款余额3734亿元，同比增长31%；绿色金融债券发行规模达200亿元。其子公司华夏金租的经营表现同样受到关注：2025年总资产突破2000亿元、净利润突破30亿元，人均净利润连续七年超过千万元；66家金融租赁公司中，ROE位居第一、ROA位列第三。数据显示，华夏金租绿色租赁资产占比达53.4%，对应营收贡献达到66%，绿色业务不仅占比高，也已成为主要盈利来源之一。在户用光伏领域，其累计装机容量19.43GW，占全国总量8.45%，并在渔业等领域形成可复制的绿色金融实践。由此看，“银行端做规模与综合服务、租赁端做场景与设备资产”的协同路径，有助于提升绿色金融落地效率，并增强收益稳定性。 对策——以改革“底座”保障特色战略落地。特色化经营不只是产品或单点突破，更依赖组织、机制与资产质量的系统支撑。年报显示，华夏银行推进管理架构优化，总行精简5个一级部门，调整优化26个部门内设机构，集团费用同比下降，并将资源向重点分行及科技金融、绿色金融条线倾斜。此外，该行重构评价体系，围绕效益、规模、质量等核心指标与客户、特色业务等重点目标，形成覆盖各级机构管理闭环，提升导向一致性与执行透明度。 风险上，该行加快存量风险化解，不良贷款率降至1.55%，连续五年下降；全年清收处置不良资产433亿元，房地产业不良率同比下降93个基点。业内分析认为，在外部环境不确定性仍存的情况下，持续出清存量风险、稳住资产质量，是银行在新赛道加大投入、提升风险承受力的重要前提。 前景——从“规模竞争”转向“能力竞争”将成为股份行突围关键。展望未来，科技与绿色领域的金融需求仍有增长空间，但也对银行的专业化风控、综合化服务与长期陪伴能力提出更高要求。华夏银行以“双特色”切入，叠加组织改革与风险出清，短期内有望增强资产投放与中收拓展的协同性；中长期则取决于能否在行业周期波动中形成稳定的客户经营体系、风险定价体系和产品迭代机制，避免特色业务出现“阶段性冲量”。随着金融支持实体经济政策持续深化，具备专业能力与协同模式的机构，有望在新一轮竞争中建立更稳固的位置。
在同质化竞争加剧、传统增长动能走弱的当下，股份制银行的突围关键不在于“做得更大”，而在于“做得更专、更稳、更可持续”。以科技金融和绿色金融为抓手，既是对经济结构转型的主动回应，也是对银行能力体系的一次再建设。未来能否把特色优势沉淀为长期竞争力，仍需在专业能力、风险治理与生态协同上持续投入，以更高质量的金融供给服务实体经济新动能。