今天和您聊聊券商营业部的事儿。年初的时候，上海淮海中路这边就挺热闹的，红灯笼挂得满街都是，虽然快过年了，但光大证券淮海中路营业部里还是有不少人在忙活儿。那位在营业部办完业务的陈先生就跟中国经济网的记者唠了几句，说他做投资也有十多年了，经历过几轮大起大落之后，心态变化挺大。以前总想着抓涨停板、博短线高收益，现在买股票或者理财产品都更看重能不能保住本金、控制好风险了。现在他手头的固收类产品占了大半，股票方面既看中科技成长股也看高股息的蓝筹股，还通过ETF这种工具把投资风险给分散开了。 同样是在上海的老李，一个快退休的居民也跟我说了说马年打算怎么搞投资。他把家里能用来投资的钱分成了三大块儿：一是存大额存单和国债这种“保本”的；二是搞“固收+”以及指数基金；三是买行业ETF和股票。这套方案是他跟券商的投顾商量了好几回才定下来的，还会根据市场行情的变化随时调整。老李说这套方案的预期收益率虽然不高，但波动很小，心里踏实多了。 我在走访中发现个挺有意思的变化：现在单纯问这只产品好不好、那只产品能不能买的人少了很多，跑来让营业部帮忙出配置方案的人越来越多。这说明大家的理财观念正在经历一场深刻的转变。上海那家中小券商营业部的王海最近就在微信上收到了不少咨询信息。让他印象最深的是一个叫周磊的投资者这几年的变化。三年前的周磊可是个典型的“盯盘族”，手机里装了三四个炒股软件，开会看、等红灯也看、熬夜研究K线图，结果折腾了三年账户还是亏的。 后来周磊就找王海求助了：怎么不用天天看盘也能把钱弄起来？在王海的建议下，周磊的资产配置慢慢变了样：用货币基金当“安全垫”，新加入“固收+”和多元资产组合这种波动小的产品；还通过买ETF和可转债间接参与股市。结果不仅账户回撤小了、能睡个好觉了，年化收益比以前还强不少；更重要的是不用天天盯着手机了，把精力放到工作和陪家人上了，这才是真正的双赢。 现在的周磊也成了王海营业部里的“义务宣传员”，经常带着同事过来问怎么配资产。光大证券淮海中路营业部的负责人告诉我，这几年老百姓理财意识变强了，大家都想把资产多投几个品种。现在的个人投资者特别依赖专业理财服务，希望能有人给点个性化的建议和规划。有经验的老投资者都很看重长期规划，有的居民甚至已经开始买养老基金这种周期长的产品了。 对于这种变化，华金证券上海分公司总经理他远哲也提到了重塑投顾角色的紧迫性。现在的投资者懂行多了、专业理解也深了，营业部不能光卖产品了，得提供立体的服务；投资顾问必须够专业才能让人信服。 王海也说现在他们会先根据公司总部的策略给客户出个初步的配置建议；但更关键的是后期的个性化调整和跟踪服务，确保策略能跟客户变化的人生财务目标对上号。 至于马年有啥心愿？陈先生笑说就想把孩子的教育金和自己的养老金都规划好；“闲钱”只有被专业地配置起来、真正安心了，才能托举起稳稳当当的幸福生活。