四川乡村振兴金融创新试点推进过程中，如何让资金顺畅进入乡村产业、解决"缺抵押"难题，成为各地面临的共同挑战。农行四川省分行通过制定任务清单，4年来在产品创新、协同机制、渠道下沉等推出84项具体举措，提高了金融服务乡村产业的精准性和可持续性。 问题分析： 乡村产业融资普遍存在"有项目缺担保""有需求缺渠道"的矛盾，文旅和农业领域尤为突出。以洪雅县瓦屋山镇为例，当地依托避暑、滑雪资源发展民宿产业，但因农村产权限制，经营者难以通过抵押获得融资，制约了设施升级和业务拓展。类似情况也出现在农业领域，收购环节的现金需求和销售回款周期不匹配，导致流动资金紧张。 原因探究： 融资难题主要源于三上：一是农村宅基地等资产难以满足传统抵押要求；二是产业受季节和市场影响大，现金流不稳定；三是偏远地区金融服务覆盖不足，信息不对称导致融资成本高。 解决方案： 针对抵押难题，农行眉山分行创新推出" 银行+政府部门+农交所+业主"" 农旅融合服务模式，以民宿经营权作为第二还款来源。2023年2月发放首笔126万元经营权质押贷款，目前已累计投放6700万元，支持多家民宿升级改造。贷款期限最长5年，采用等额本息还款，减轻经营者压力。 产业升级上，重点支持良种培育、设施建设和产业链延伸。如向四川云三斗农业发放200万元"惠农e贷·设施贷"用于灌溉设施建设；为雅妹子生态食品提供980万元信贷支持，并向上游养殖户发放400万元贷款，增强产业链稳定性。 服务优化： 农行四川省分行建立银政协同机制，推动金融资源与产业项目对接。基层网点与村党支部开展共建活动，通过"物理网点+流动服务"模式，将金融服务送到农户家门口。 未来展望： 随着乡村产业向链条化、融合化发展，金融服务需提升对经营权、收益权等新型权利载体的评估能力，优化产品设计以适应产业特点。农村产权交易和政府增信体系的完善，将为乡村振兴提供更有效的金融支持。
四年来，农行四川省分行通过84项创新举措，有效破解农村融资难题，支持了乡村产业发展和农民增收。这些实践表明，金融机构只要创新服务方式，就能为乡村振兴注入强劲动力。随着试点经验推广，将为完善农村金融服务体系提供有益借鉴。