问题——电信网络诈骗与非法集资案件仍处于高发态势，作案“剧本”更新快、传播更隐蔽，往往短时间内造成较大资金损失。近期宣教中发现，冒充公检法并以“邮包涉毒”“社保卡异常”“账户涉案”等为由进行恐吓诱导，或冒充熟人以紧急借款名义骗取转账的情况依然多发；非法集资则常以“政策支持项目”“乡村建设”“科技创新”等包装，配合“低风险高收益”等承诺，诱导公众投入资金。 原因——一是信息不对称与心理操控叠加。不法分子借助群众对权威机构、正规金融服务的信任，使用“涉案”“限时”“保密”等话术制造紧迫感，压缩受害人核实时间。二是传播方式更碎片化。通过社交平台、短视频、群聊推广等扩大触达，并与虚假背书、代言包装、线下推介会等手段交织，迷惑性更强。三是部分群体金融知识薄弱，对正规金融机构业务边界、监管许可范围和投资风险缺乏清晰认识，容易被“稳赚不赔”“保本付息”等说法误导。 影响——电诈与非法集资不仅直接侵害群众“钱袋子”，还可能带来家庭财务风险并削弱社会信任。对金融市场而言，涉非活动扰乱资金流向和市场秩序，损害合规机构声誉，并增加后续纠纷处置与治理成本。尤其在存量资金压力与投资焦虑叠加的背景下，“高收益”诱饵一旦扩散，更容易产生风险外溢。 对策——作为地方金融机构，泸州银行表示将持续落实监管部门关于防范非法金融活动与反诈宣传的要求，推动宣教常态化、场景化、精准化。 一上，强化“关键话术”识别提醒。该行宣传中明确提示：公检法机关不会通过电话要求转账汇款，也不会设立所谓“安全账户”。凡以“账户异常”“涉嫌犯罪”等理由要求转入指定账户的，应立即停止操作，通过官方渠道核实，必要时及时报警。 另一上，突出非法集资“特征识别”。宣传强调，非法集资通常具有未经批准、面向不特定对象公开宣传、承诺高额回报并吸收资金等特征。对打着“政策红利”“内部渠道”“保本高息”旗号的项目，应先核验资质，看清合同条款与资金去向，避免因追逐高收益忽视高风险。 同时，拓展宣传覆盖面与触达方式。泸州银行通过进社区、进企业、进校园、进乡村等方式设置咨询点，开展专题讲解与案例提示，发放通俗宣传资料，面向老年群体、个体工商户、学生等易受骗群体，提升风险提示的可理解性与可操作性，帮助群众形成“先核实、再操作、不轻信、不转账”的习惯。 前景——随着反诈治理体系完善，金融机构从“事后提醒”向“前端预警、日常教育”延伸将成为趋势。业内人士认为，下一步应在常态宣教基础上，加强与社区网格、学校教育、企业工会等渠道联动，把风险提示融入日常生活场景；同时通过更细致的案例剖析与可执行的核验清单，提高公众对“高回报承诺”“权威恐吓话术”“非正规投资渠道”的辨识能力，共同压缩违法犯罪空间。
金融安全关乎千家万户切身利益，既是经济问题，也是民生课题。让每个人都具备基本的防非反诈常识，让金融机构真正压实主体责任，让监管与技术手段持续升级，才能把防护网织得更严更密。这既是守护群众“钱袋子”的需要，也是在提升社会治理效能上的具体体现。