金融行业对人工智能的战略定位正经历深刻调整。普华永道近日发布的《AI助推金融服务业焕新升级》调研报告，基于对201家银行、保险及资管机构的广泛调查和20位行业高管的深度访谈，揭示了这个重要转变。调研数据表明，41%的受访机构已将人工智能明确定位为战略转型的核心引擎，另有35%视其为全新价值创造体系的基石，仅有15%的机构仍将其作为降本增效的工具。这种认识的升级反映出金融机构对人工智能深层价值的重新认知。 金融机构对人工智能的期待已远超传统的运营效率提升。受访的香港本地银行高管坦言，机构的目标不仅是通过人工智能提升现有业务效率，更希望借助这一技术开创市场尚未出现的新价值主张与商业模式。这种前瞻性的战略思维，反映出金融机构正在寻求通过人工智能实现经营模式的根本性重塑，包括重构服务体验、创新业务模式、拓展收入来源等多个维度。调研显示，高达76%的金融机构计划利用人工智能实现业务战略转型并开辟全新的收入来源。 然而，战略认识的提升并未得到相应的资金投入匹配。报告指出了一个值得关注的现象：61%的金融机构的人工智能涉及的预算不到其整体科技预算的10%，这意味着各机构在科技支出中存在30%至40%的投入缺口。这种战略重视与资金配置的错位，可能成为金融机构运用人工智能潜能的制约因素。普华永道的调研数据显示，已投入人工智能的受访机构获得了初步10%至15%的回报，主要体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本各上。这些初步成果表明，加大投入力度有望带来更显著的业务效益。 具体应用场景上，金融机构已形成多点开花的格局。客户服务与聊天机器人部署以31%的占比成为最普遍的应用方向，投资与资产管理紧随其后占比28%，欺诈检测、预测分析与建模以及后台流程自动化分别占据24%、23%和19%的重要地位。不同行业的应用侧重各有特色：银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔，资产与财富管理行业则应用于投资组合管理、数据与市场分析。 人机协同已成为当前人工智能应用的主流趋势。调研显示，57%的金融机构表示将通过人工智能提升员工的现有职能和新职能，人工智能的应用更倾向于补强人类能力而非取代员工。这一趋势表明，金融机构正在探索人工智能与人力资源的最优配置方式，既发挥技术优势，又保留人类在复杂决策和客户关系中的核心价值。 风险治理已成为金融机构推进人工智能应用的必要前提。普华永道风险与监管业务管理咨询合伙人指出，人工智能治理如同整个体系的"刹车"，直接影响金融机构推进人工智能应用的速度和广度。金融机构需要建立相应的人工智能治理委员会，确保在治理层面有充分共识。具体措施包括：进行人工智能的全面盘点，跨部门了解员工正在使用的人工智能工具，掌握全貌；在激发员工积极性的同时加强风险意识培训，确保风险认知跟上技术应用步伐；合理把控人工智能投入节奏，避免重蹈过去信息技术建设"烟囱式"发展的覆辙；建立严格的准入机制，对引入的人工智能技术进行成熟度评估和新技术风险评估。 人才与文化因素成为制约人工智能大规模推广的最大瓶颈。金融机构需要培养既懂业务又懂技术的复合型人才队伍，同时建立适应人工智能时代的组织文化。数据治理的突破也是当前的紧迫课题，高质量的数据是人工智能应用的基础，金融机构需要在数据采集、清洗、标准化等上进行系统性投入。
金融业的智能化转型不仅是技术升级，更是经营理念和治理模式的深刻变革。将AI作为战略核心，配以完善的治理体系和数据基础，才能实现服务模式、风险管理和价值创造的全面革新。对金融机构而言，关键在于如何在安全可控的前提下实现可持续发展。