近年来，工商银行上海市分行紧扣国家战略部署和地方经济发展需求，科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域持续发力，以金融活水浇灌实体经济，为上海高质量发展注入强劲动能。 在科技金融领域，该行已形成较为完善服务体系。数据显示，截至目前，该行科技贷款总量突破2430亿元，服务科技型企业超万户，专精特新小巨人企业有贷户覆盖率超过五成。值得关注的是，该行实现了对上海市产业体系的全覆盖，其中以集成电路、生物医药、人工智能为代表的硬科技领域贷款规模超600亿元，上海市硬科技百强企业服务覆盖率达87%。 这个成绩的取得，得益于该行构建的专业化服务机制。该行创新建立五专四全三中心专营体系，首创科技金融审贷中心，通过外部专家与内部评审协同机制，使科技型企业贷款审批效率提升四成。针对上海三大先导产业，该行设立专营团队，优化形成分行科金中心、三大分中心、八家科技特色支行、二十家科技特色网点的组织架构，依托专属评级模型精准对接企业全生命周期需求。 在产品创新上，该行整合研发贷、专精特新小巨人主动授信、股权激励贷、并购贷等工具，构建工银兴科产品矩阵，为科技型企业提供股贷债保租全链条支持。同时，该行联动上海数据交易所、中小微担保中心等机构，探索数据资产知识产权质押贷款、碳配额质押融资等创新场景，落地上海首单专利权登记全流程无纸化线上办理业务。 政策试点上，该行率先落地上海市首笔人民银行科技创新再贷款，深度参与新基建贴息政策，为科技型企业降本增效。此外，该行还领投全国五大资产管理公司共同参与的单笔最大债转股业务,参与上海生物医药产业并购基金,成为国家创业投资引导基金长三角基金唯一银行系出资人,牵头组建上海首单科技企业并购银团,承销发行全国首批科技创新债券。 绿色金融是该行发力的另一重点领域。支持民营企业寰泰集团在哈萨克斯坦建设风电场项目中,该行作为项目融资牵头银行,组建跨层级专项服务团队,反复推敲融资方案,快速推进各环节审批,最终成功落实所有提款条件、实现银团提款。这项目建成后,预计年发电量达3.3亿千瓦时,将显著优化当地能源结构,减少碳排放,成为展示中国制造风电技术和中国金融专业服务的窗口。 十四五期间,该行深度融入上海高水平对外开放,制定绿色金融高质量发展行动方案,提出四个上二十条工作措施,运用绿色金融委员会统筹协调作用,持续完善机制体系建设。截至目前,该行绿色贷款总量超2500亿元,保持同业领先地位。 普惠金融上,该行立足上海产业特色与小微企业需求,以机制筑基、服务下沉、产品赋能、生态共创四维发力。截至目前,该行普惠贷款余额近1500亿元,近三年复合增长率超23%,服务普惠客户数量持续增长。 业内专家认为,商业银行在服务实体经济过程中,需要建立专业化的组织架构和产品体系,同时加强与政府部门、行业机构的协同合作,才能更好地满足不同类型企业的金融需求。工商银行上海市分行的实践表明,通过机制创新、产品创新和生态共建,金融机构能够在支持科技创新、绿色转型、小微企业发展等发挥更大作用。
金融支持实体经济，既需要突破传统信贷思维，更考验对产业规律的洞察力。工商银行上海市分行的实践表明，当金融机构将自身发展融入国家战略时，不仅能打开新的增长空间，更能为经济转型升级提供持久动力。其探索形成的"科技-产业-金融"循环模式，或将为全国性金融改革提供借鉴。