最近有位山东的朋友问我，工龄20年退休领的钱和工龄15年差多少？多缴养老保险到底值不值？咱们就把这笔账算清楚。 先说单位职工参保，这是强制要交五险一金的，职工基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。其中生育和失业保险不用个人交钱，失业保险个人只交0.2%到0.5%，可以忽略不计。养老保险个人交8%，医保个人交2%，这些钱都进个人账户，以后可以继承，所以不存在亏本。要是跟灵活就业人员比就知道了，灵活就业得自己掏20%的钱，虽说同样进个人账户的部分是8%，但他们还得为统筹基金交12%的大头，这其实是替单位在承担16%的比例。 咱们看养老金怎么算。养老金主要看两部分：基础养老金和个人账户养老金。个人账户部分就是拿余额来算的。假设账户里有10万元，60岁退休的话，按照139个月算，每个月能拿719.42元；要是晚退一个月变成138.4个月，每月就能多3.12元。这说明钱数一样，退得晚一点待遇就会更好。 基础养老金全靠统筹基金发的，跟社平工资挂钩。如果有个人以60%的最低档次缴费了20年，比15年多干了5年活儿，这部分钱能多拿4%。拿山东省去年的计发基数7831元来算，一个月就多313.24元。要是再加上个人账户的部分，假设去年缴费基数是4504元的下限，60岁退休的话，个人账户每月还能再多领155.53元。这么算下来，低档次缴满20年比15年一个月能多出468元左右。以后养老金还会涨呢，差额会越来越大。光这468块钱一年就能多收5600多元。 就这么着投下去，10年下来就能回本。我们养老是为了保证不管活多久都能有份稳定的钱花。今年2024年咱们人均预期寿命已经79岁了，多数人都能活够回本的时候；要是走得早还能领丧葬费、抚恤金这些钱呢。