在黄海之滨的青岛，一套以政策工具为牵引、以部门协同为支撑的融资服务新机制正在加快形成。
为推动金融资源更多流向实体经济薄弱环节和关键领域，人民银行青岛市分行自2025年6月起，围绕支农支小再贷款等政策工具，探索构建“青融”系列特色融资模式，通过制度化协同与产品化落地，提升政策资金从“额度”到“资金”、从“工具”到“项目”的转化效率。
截至2025年12月末，“青融”系列模式牵引带动贷款投放48.51亿元，覆盖市场主体704家，政策杠杆效应不断显现。
一是直面“问题”：重点领域融资痛点仍需系统破解。
外贸企业普遍存在“预付采购与回款周期错配”的资金压力，部分企业货物滞留保税仓、订单在手却难以承接；科创企业轻资产特征明显，缺抵押、波动大，金融机构风控偏好导致“看得懂、贷不出”；养老服务与医养结合领域投入重、回报慢，机构在扩张期更容易遭遇“长期投入与短期流动性”的矛盾。
上述问题共同指向一个现实：单一银行产品难以覆盖复杂需求，若缺乏增信与信息共享，政策工具的传导也容易在“最后一公里”打折扣。
二是剖析“原因”：信息不对称、风险分担不足与供需匹配偏差叠加。
其一，企业经营数据、订单情况、行业周期等信息分散在不同部门和市场主体之间，银行难以及时准确“画像”，导致审批周期长、授信偏保守。
其二，外贸、科创、养老等领域普遍存在波动与不确定性，若缺少财政风险补偿、政府性融资担保等缓冲机制，金融机构“敢贷、愿贷”动力不足。
其三，政策资金要真正形成低成本融资，还需要配套产品设计与流程优化，否则容易停留在“工具供给”层面，难以实现对具体项目的精准支持。
三是评估“影响”：政策资金“活水”加速转化为高质量发展动能。
“青融”模式以“青贸融、青科融、青惠融”等子模式为抓手，形成对外贸稳订单、科创促研发、服务消费与养老提供给的多点支撑。
在外贸领域，产业主管部门将企业纳入动态“白名单”，银行据此开展批量化、标准化对接，缓解企业季节性备货和资金周转压力。
青岛自贸片区一家葡萄酒进口企业因预付全款采购、回款周期长而一度陷入现金流紧张，在产业部门推荐后获得“青贸融”低成本贷款1000万元，得以及时备货、增强接单能力。
在科创领域，针对订单增长带来的扩产需求，银行通过专项产品与流程再造压缩审批时间，青岛某散热器企业订单激增后，一周内获得900万元贷款，利率低至2.9%，缓解扩张期资金缺口。
在养老服务领域，面对投入大、周期长的行业特征，金融机构结合医养分离、轻资产运营等特点，提供信用额度支持，青岛某医养康复集团获得超2000万元授信，带动设施升级与服务提升。
总体看，该机制有助于稳定企业预期、降低融资成本、提升金融资源配置效率，为稳外贸、促消费、强创新提供了更具穿透力的金融支持。
四是落细“对策”：以“四方联动”构建可复制的政策传导链条。
人民银行青岛市分行推动形成“产业部门把脉推荐、政策资金牵引带动、财政担保风险缓释、金融机构落地服务”的协同框架，并通过制度文件明确支持范围、额度管理与操作流程，建立跨部门职责分工与协作规则，提升政策执行一致性与可操作性。
具体来看，政策资金端设立专项额度，为银行提供稳定、低成本资金来源；产业部门端将政策导向转化为企业清单，提高支持对象的精准度；财政与担保端通过风险补偿、政府性担保等方式构筑“缓冲池”，降低银行风险顾虑；金融机构端则围绕重点行业定制产品、优化流程，把政策优势转化为可感可及的融资服务。
与此同时，将投放进度与效果纳入评估体系，通过专题推进、定向辅导等方式压实责任，推动银行在产品创新、审批效率和风险管理上形成闭环。
五是展望“前景”：从阶段性投放向长效机制升级，关键在“可持续、可扩面、可控险”。
从实践看，“青融”模式的价值不仅在于规模，更在于建立了一条政策资金与实体需求之间的高效通道。
下一步，随着外贸结构调整、产业升级与人口老龄化趋势加深，融资需求将更趋多样化，对金融服务的专业化、精细化提出更高要求。
推动机制走深走实，需要持续完善动态名单与信息共享，提升企业“画像”质量；进一步丰富风险分担工具，探索与保险、基金等多元机制协同，增强对科创与养老等领域的适配性；同时强化贷后管理与资金用途监测，确保资金流向真实合规、风险总体可控。
若能在“精准支持”与“风险约束”之间把握平衡，“青融”有望为同类城市提供可借鉴的路径。
从"不敢贷"到"精准贷"，青岛用制度创新打通了金融活水灌溉实体经济的"最后一公里"。
这场由政府主导、市场参与的金融供给侧改革证明，破解融资难题不仅需要资金投入，更需建立可持续的机制化解决方案。
当政策红利转化为企业发展动能，"青融"模式书写的，正是金融与实体经济共生共荣的新篇章。