前几天，有记者做了个调查，发现网上有一堆中介在吆喝“征信洗白”，喊着“花钱就能把不良记录抹掉”，甚至拍着胸脯说哪怕是超过1万块钱的逾期都能摆平。不过你要真信了他们，那估计是要上当。去年底央行刚发布了个一次性信用修复的好政策，本来是想帮帮那些因为疫情、突发状况搞出小额逾期的倒霉蛋。 眼看这个政策的截止日期——也就是2025年12月31日——马上就要到了，这些中介的广告在社交平台上到处乱窜。有商家吹得天花乱坠，说什么“花个千把块就能洗白征信”，或者是“不管你多黑都能白回来”。还有些商家直接在二手交易平台上架商品，卖所谓的征信修复资料包，从几元到十几元不等。记者买了一个解压看看，里面就放了些新规解读、申诉话术模板，说什么要用特殊材料包装、走合理申诉路径。 记者还试着联系了一家卖这种服务的店，对方一上来就说除了个人信用修复，还能提供企业信用修复、达人资源对接等等乱七八糟的服务。当问到流程时，对方非要身份证照片和手机号码，说是要给评估师做方案。聊到价格，对方张口就是3000块左右。更离谱的是他们还有个“征信账户合并”的服务，说是把同一个银行的账户合并起来让征信看着干净点。签合同的时候签约方还是一家成立于2022年的武汉信息技术咨询服务公司。 另一家更直接，说是单笔逾期超过1万块的情况他们不直接办，只给指导然后收指导费。不过他们说现在也不索要个人资料了。有个中介还特意解释了“逾期记录”和“代偿记录”的区别。如果借款人没还钱是平台先垫付的，那征信上就会显示代偿记录。要是遇到天灾、失业或者生病住院这种情况，他们就让你准备灾区公告、失业证明之类的材料；如果是银行系统出错导致扣款失败或者上调利率没通知到你，就准备转账截图和借款合同。 不过这些话术里反复提材料、证明和申诉路径，但到底真不真实、合不合规根本没提。再来说说银行那边的情况。央行那政策针对的是2020年1月1日到2025年12月31日产生的单笔不超过1万元的逾期欠款，得在2026年3月31日前把钱还上。但那些中介宣传的“万元以上也能修”“不还清也能操作”，早就超出了政策范围。 而且《征信业管理条例》说了谁也不能非法篡改、删除真实记录。所谓的付费合并账户、内部通道洗白在法律上根本没有依据。最重要的是国家发展改革委出了个新的《信用修复管理办法》，2026年4月1日起就要施行。这办法里说得清清楚楚：信用主体要申请修复得诚实守信；如果授权机构干这行就不能向申请人收费。 所以说真正合规的修复只能走官方渠道免费办，别找第三方花钱。“与其花钱找中介，不如先好好核对自己的征信报告。”有个银行的人说过这样的话，“要是确实有错误，就直接找银行或者系统官方提异议；如果真的是你自己逾期了，那就只能老老实实按时还款慢慢养回来。”