2022年到2024年，毛某、郑某带着一伙人盯上了某银行为扶持小微企业专门搞的那种专项贷款。他们四处去招募那些从来没办过信用卡、也没借过钱的“信用白户”，弄假材料证明人家有经营资质，还找评估机构的人配合，这么一套操作下来，就弄成了一个跨好几个省的诈骗网络。具体干活的是不同的人，有人专门看人，有人负责造假，有人管把钱转走。他们利用银行给小微企业办事方便、审批快的特点，把江苏和安徽的不少地方都给骗了。 这种事情之所以会发生，主要是因为金融产品的设计出了问题。本来是为了让流程简化、提高效率才出的这种产品，结果呢，银行对企业实际是怎么干活的，那种看得透透的检查机制还没完善好。另外呢，有些群体现在正赶上社会在转型，生活压力大，很容易被那些说能轻松赚钱的话给忽悠了。再加上查房子、办工商执照这些环节监管上有点漏洞，也给了造假的人机会。这帮犯罪分子就是利用了这些制度上的弱点，给自己披上了“助贷”的外衣来行骗。 这种犯罪带来的危害特别大。不光直接让银行的钱打水漂了，还生出一大堆麻烦事。一是把国家给小微企业的政策支持给抢走了，真正需要钱的小微企业反而借不到钱了；二是把社会上的信用体系给破坏了，有的参与者本来不懂法或者抱着侥幸心理参与进来，最后变成了“职业背债人”，不仅要吃官司还得破产；三是这种骗钱的方法挺容易被别人学去，形成坏的带头作用，威胁到当地金融的稳定。案子里有的参与者直到被警察抓了还没意识到自己犯法了，这说明大家对法律了解太少，风险提示也不够到位。 针对这些问题，沭阳县的检察院想出了好办法。他们用“引导侦查加数据穿透”的模式办案，去翻翻聊天记录和流水账这些电子证据，把坏人说的那些“这是帮贷款”的借口给戳穿了，把幕后的组织者、跑腿的执行者、还有跟着瞎掺和的参与者全都给抓了。法院在判的时候根据每个人干了多少坏事、拿了多少好处、有没有认错悔改来区别对待，既要让人害怕又要想办法把人教育好。监管部门也赶紧开始排查风险了，让银行在借钱前得多查查、借了钱之后还要盯着看。 以后要防止再发生这样的事得靠大家一起努力。第一就是要让银行改一改审核的标准，不能只看文件的形式，得多用税务、社保、水电这些多方面的资料去验证企业到底是真干还是假干；第二就是政府部门之间要多通气儿，把工商注册、卖房子交易、银行批贷款这些环节的风险信号连起来预警；第三就是要搞针对性的法律宣传活动，拿这个案子当例子告诉大家躺着就能赚钱的都是骗人的套路。等以后数字政务系统更完善了，利用大数据给企业画个全周期的“画像”，就能把那些搞虚假融资的人挡在外面。 这个案子破了说明司法机关能对付新花样的犯罪，也给怎么搞普惠金融提了个醒。在让钱像活水一样精准流到实体经济里去的时候，怎么把效率和安全、创新和规范这几样东西摆平衡，是个长期要解决的难题。只有把制度的防火墙修结实、把大家的金融知识教到位、把不同部门的合作做好了，才能保证惠企政策在阳光下办事儿，真正变成推动高质量发展的助力器。