虽然我国经济结构正在升级，消费对拉动增长的作用越来越大，但消费金融机构如何平衡赚钱和担责，还是让行业挺发愁的。作为河南唯一的持牌消费金融机构，中原消费金融在这九年里摸索出了一条路子，就是以普惠为主导，靠科技支撑，在各个场景里做文章。 现在城镇化让很多人进城成了新市民，他们很多都没什么信用记录，也没抵押物，以前的金融服务根本到不了他们那儿。再加上农村地方缺银行，搞乡村振兴也费劲。就算消费市场挺火，细分领域还是有很多地方没覆盖到，急需金融机构去填补。 中原消费金融针对这事儿动了脑子：一是把注意力放在新市民身上，专门建了风控模型和产品体系给他们用。到了2025年年底，他们给1200万新市民发了2531亿元的贷款；二是去农村深耕细作，靠着大股东中原银行的网点资源组建线下团队；三是围着大家的衣食住行吃喝玩乐这些方面开发定制产品，帮地方消费市场扩大规模。 这些动作背后既有政策引导，也有技术帮忙。国家一直说金融工作得讲政治、讲人民性。大数据、云计算这些技术也让机构能更精准地识别人的风险，优化办事流程。中原消费金融通过跟银行合作还有科技赋能，慢慢打破了服务在时间和空间上的限制。 从结果看，这家机构不仅自己生意做得好（贷款余额突破440亿元），还产生了不少社会效益：新市民能贷款了心里踏实了；农村的空白也补上了；刺激了消费需求。河南省前十个月社会消费品零售总额同比涨了6%，比全国都快。这也说明消费金融确实起了不小作用。 当然以后也有难处：宏观经济要是变了味儿居民可能不想花钱；监管也越来越严要求更合规。不过中等收入群体变大了、消费结构也升级了，普惠金融的需求还是会一直长。机构得把风控体系搞得更好点、把科技用得更深点、还要跟实体经济贴得更近点。 中原消费金融的负责人接受采访时说，以后会继续丰富产品、改进服务模式，多为乡村振兴和消费升级出份力。九年的实践证明了一件事：持牌机构在赚钱的同时完全可以创新服务方式来担责。普惠金融不是简单地执行政策命令，而是金融回归本源、服务实体经济的必然选择。 在全面建设社会主义现代化国家的路上怎么让钱更公平高效地惠及老百姓？这还是行业得一直琢磨的问题。只有把发展的根扎在老百姓的需求和国家战略上，金融机构才能在时代的大浪里稳稳当当走下去。