近年来银行业面临宏观经济调整、利率下行和竞争加剧的多重压力。作为股份制银行的重要代表，平安银行过去三年主动推进内部改革，虽然短期业绩承压，但核心指标达成了结构性优化。2025年，平安银行营业收入1314.42亿元，同比下降10.4%；净利润426.33亿元，同比下降4.2%。尽管主要经营指标负增长，但资产总额稳步增至59257.77亿元，增长2.7%，不良贷款率降至1.05%，资产质量持续改善。 问题分析 进入2025年，银行业普遍面临市场利率低位、让利实体经济压力增加和业务结构转型等难题。平安银行业绩承压，盈利能力下滑。净息差从2024年末的1.87%降至1.78%，继续压缩了盈利空间。外部环境变化倒逼银行业调整战略，适应淡化规模、注重效益的新常态。 原因剖析 平安银行党委书记、行长冀光恒指出，2025年是改革攻坚的关键一年。自2023年以来，平安银行持续推进架构调整、业务板块优化和人事换防。具体包括压降零售不良贷款、加大对公业务投入、撤销实施十年的事业部制、将分行作为经营主战场。这些举措旨提升运营效率、强化风险管控，形成以客户为中心的差异化发展模式。去年业务及管理费同比下降5.9%，降本增效初见成效。 影响评估 短期来看，大规模改革难免带来阵痛。零售业务个人贷款余额缩减至1.73万亿元，同比下降2.3%。但战略调整的积极变化正在显现：信用卡业务趋于企稳，按揭与汽车融资余额实现正增长，橙e贷、橙业贷余额突破300亿元，零售资产质量明显改善。对公业务上，通过"做精行业、做精客户、做精产品"策略，巩固了利润支撑，推动了供应链金融、现金管理和跨境服务等核心业务的突破。 对策与措施 面对外部环境不确定性和自身转型深水区的挑战，平安银行新一届管理层持续推进"刀刃向内"的改革。冀光恒表示，改革已完成七成以上，着力解决历史遗留问题并激发新的发展动能。零售业务方面，加强自有渠道能力建设，深化客户分层管理，丰富产品体系，提高优质资产比重。对公业务聚焦行业细分和风险防控，优化信贷资源配置，实现高质量发展。同时通过降本增效控制运营成本，为后续增长积蓄力量。 前景展望 尽管2025年仍是筑底之年，但前两个月主要经营指标已呈现积极向好趋势。随着零售业务筑底完成和对公业务持续突破，以及内部治理结构完善，平安银行具备重回增长轨道的基础。冀光恒表示，将全力实现2026年营收和净利润双双回正。在未来行业估值分化中，有特色、有核心能力的银行将脱颖而出。
中国银行业的转型并非一蹴而就。平安银行的案例表明，在周期波动中坚守战略定力，以短期阵痛换取长期动能，或许是破局的关键。当"高质量发展"成为金融业共识，如何平衡改革力度与市场预期，将成为下一阶段检验银行家智慧的重要标尺。