讲起这些银行为什么会在信用证业务上“吃罚单”，我们不得不回到2024年。国家金融监督管理总局网站上今年曝光了好几家银行在信用证和福费廷业务上的违规行为，国有大银行、股份制银行、城商行都有涉及。开证没有真实贸易背景，福费廷业务管理混乱，这就是银行触碰到监管红线的主要原因。 早些年票据业务监管特别严的时候，大家开始把目光转向国内信用证。因为它占用的资本金少，期限也很灵活。今年中国银行业协会发布的报告显示，2024年国内信用证的结算量达到了3.62万亿元，同比增长了17.89%，这是个历史新高。企业不想再靠票据空转套利了，就把钱转到了信用证这边。 2月14日国家金融监督管理总局上海监管局发的通报里提到，中国建设银行上海市分行因为福费廷业务严重违反审慎经营规则被罚款420万元。这就是银行因为审查不严领的罚单。还有一种情况更严重：主动开具无真实贸易背景的信用证。这不是单纯的风控失误了，而是主观上的违规行为。 监管部门对信用证全流程合规管控抓得越来越严了。国务院国资委在2025年12月发布的《中央企业违规经营投资责任追究实施办法》里提到所属子企业违反规定开展虚假贸易业务的问题。金融监管总局现在也特别关注大额资金空转和贸易背景的真实性。 为了防范风险和促进行业健康发展，业内专家认为要构建一个全链条的合规与风控体系。只有紧扣服务实体经济的本源，让业务规模增长和风险防控能力相匹配才行。中国人民大学财政金融学院教授高昊宇也强调了这一点：“贸易背景审查不严是罚单重灾区”，反映出部分银行在业务拓展中仍存在重规模、轻风控的问题。“主动开具无真实贸易背景的信用证已从单纯的风控失职转变为主观层面的违规行为”，“这一导向明确传递了监管对实质性违规行为的零容忍态度”。