2025年11月21日这天，个人养老金的账户里可以配置的基金数量，跟去年相比多了不少。截至这天，已经稳稳达到了305只。回顾过去三年，数据显示几乎所有的基金都赚到了钱，收益率为正的比例高达97%，只有9只产品出现了亏损。另外从2025年的表现看，要是把当年才成立的新基金剔除掉，剩下那些老基金平均赚了接近20%。 这么来看，钱还是在手里保险，不少人把每年最多1.2万元的额度用来存钱或者买国债。不过如果是买基金和理财这种稍微带点风险的品种，收益通常会更高。毕竟国家给了不少优惠政策，像北京的许女士就说她去年光靠个税抵扣就退了将近4000块钱。上海的唐女士更是直接晒出了她的成绩单，说自己的公募基金最新收益在11%到12%之间。 那这个制度到底是怎么回事？简单来说，它是咱们养老的第三支柱，是除了政府管的基本养老保险和单位管的年金之外的重要补充。它相当于给老百姓又开了一个“存钱罐”，每人每年往里最多存1.2万元。 记者从国家社保平台查到的情况是，到了11月25日这天，这个目录上已经有1245只产品了，比二季度末又多了185只。把它们归归类，你会发现存款类产品最多有466只，保险类也有437只，基金类是305只，理财类最少只有37只。 目前这个市场的盘子做得挺大了。华夏基金的匡月晴分析师说，现在的市场体量已经突破了150亿元。跟2024年年底比起来，这三年多来增长了65%。 明年6月起咱们能买的东西会更多了，除了现有的这些，国债也能买进来。投资之前怎么挑？董希淼研究员给出了一个思路：别把鸡蛋都放在一个篮子里。可以选两到三只不同风险收益的产品配成一个组合。比如你可以拿保险配指数基金。 不过还得看你的年龄。匡月晴建议年轻人可以多配点权益类资产（也就是股票型基金），等到年纪大了或者离退休近了，就把稳健型资产（比如债券型基金）的比重提高一点。 总的来说就是：这1.2万元的额度要分散投资到各种不同的产品里去。这样才能在保证安全的前提下尽量多赚点钱。