美图秀秀的界面上有个借钱按钮，这个问题现在很值得大家关注。就拿用手机来说吧，平时点外卖、打车、看视频，甚至修图、听歌、给校园卡充值，每一项都能轻松找到“借钱”的地方。互联网借贷现在变得很普遍了，随便打开一款App，都能看到它们设计好的借贷入口。有一篇报道提到，记者测试了20多款不同类型的应用，发现每一款都设有借贷的按钮。 互联网借贷渗透到我们的生活中，改变了大家的消费习惯和财务结构。借钱变得轻松这本身不是坏事，因为它能帮助不同阶层的人获得金融服务。比如对一些年轻人、小微个体或信用记录不好的人来说，传统银行确实不太好打交道。互联网平台通过数据建模，把“无抵押、小额、快速放款”变成了现实，填补了金融服务的一些空白。 但金融这东西有个特点，就是风险和收益是绑在一起的。如果互联网借贷没有规则地扩张下去，给整个社会带来的风险就会大于收益。现在的互联网借贷变得像一种被主动推动的消费机制，把人的欲望放大了。无数个借贷入口给大家一种错觉：借钱好像是一件随便就能做的事情。可是大家往往忽视了背后的成本和负担，不知不觉就变成了债务人。长此以往，不光增加了大家不必要的信贷负担，积累起来还可能变成金融风险。 有个例子说有人追看热播剧，看到视频平台上“免费领VIP”的按钮，结果页面跳转到了站外借贷平台。还有人为了领30张15元钱的打车优惠券，差点欠下某打车平台4万块钱。另外还有人在使用美图秀秀时修图完后发现有个“借钱”按钮。 金融和非金融场景之间的界限现在变得越来越模糊。信贷原本应该有的严肃性和审慎性受到了冲击。我们鼓励消费，但并不是鼓励冲动消费。那些无处不在的信贷按钮往往成了冲动消费的动力源和加油站，最后让冲动消费引发“冲动信贷”。 这次发布了一系列文章来讨论这个问题。文章提到：“把金融嵌入到各种消费场景中去”这个概念正在挑战传统的金融分工模式。看似提高了效率，其实也弱化了风险意识。由于利润巨大，“借贷入口”变得越来越多。很多互联网平台都想分一杯羹。如果是平台自己有金融牌照直接放贷还好点。但很多时候它们只是做个导流交易而已。 在2021年的时候，人民银行等部门曾经约谈过14家从事金融业务的网络平台。主要原因是它们在支付场景中嵌入了小微贷和消费贷业务。2026年国家金融监督管理总局也对六家出行平台企业进行了约谈。 现在应该承认科技在金融上应用的积极作用推动消费潜力。但也要注意到：在金融已经无边界渗透的现实下，监管措施还没完全跟上脚步。监管层可以着力让嵌入式金融被纳入监管框架内。比如让互联网平台把借贷成本显性化地告诉用户、提示风险、设置冷静期等；再比如让互联网平台分担部分金融风险责任。 最后全社会都要加强消费者教育意识才行啊！撰稿人是信海光老师，编辑是马小龙老师，校对是赵琳老师呢！