在2026年1月，金融监管总局召集各地开会，把防风险、强监管、促高质量发展当成今年的工作主线。会议提到，银行业要把稳住不发生系统性风险的底线当作头等大事。各地银行在资产质量上展现出了不同的面貌。虽然浙江的资产质量有所改善，不良贷款率降到了0.83%，但河北的情况就没这么乐观了。河北的不良贷款余额从1672.5亿元涨到了2143.6亿元，不良贷款率上升到了2.09%。为了应对低利率和不良贷款的双重压力，部分银行开始精细化管理负债端。杭州银行在2026年2月发布的报告里提到，他们通过降低负债成本和调整资产结构，把净息差稳定住了。从2025年四季度的数据来看，商业银行的净息差已经连续三个季度保持在1.42%。不过，不同类型银行的表现不一样，农商银行的净息差更高一些。 到了2025年末，各地的资产规模差距依然明显。北京、江苏和浙江这几个地方的银行总资产超过了30万亿。北京的总资产达到38.11万亿，江苏增长了10.35%，达到36.72万亿。相比之下，西部的陕西和重庆增速虽然没有东部快，但也在稳步提升。陕西的总资产增长了6.40%，达到9.54万亿。重庆也跟着增长了不少。这几个地区都面临着揽储难和成本控制的难题。兴业研究的陈昊认为，要想打造强大的金融机构，必须有稳固的资产负债结构才行。 除了存款端稳固外，各地还在积极推进普惠金融服务实体经济的工作。陕西那边的普惠型小微企业贷款余额有6427.44亿元，大型商业银行和农村金融机构出力最大。河北那边的小微企业贷款余额有3.76万亿元，占比超过三成。这些都为当地经济稳增长提供了有力支持。 业内人士陈昊还预测说，未来整体净息差还会继续磨底，但可能会有短暂反弹。为了抓住这个机会和长期的低利率环境下的存款活化机会，银行得转变经营理念去做强财富管理业务。 2025年全年各地区银行业的表现各不相同。虽然有些地方像江苏增长强劲（同比增长10.35%），但有些地方像江西的风险指标也保持稳定（不良贷款率低至1.33%）。金融监管总局明确指出要处置存量风险并遏制增量风险。 在盈利能力方面大家面临着共同的难题——净息差承压。金融监管总局的数据显示四季度商业银行净息差为1.42%，而农商银行四季度的净息差更高为1.60%。 为了打破困局精细化运营成了关键因素。比如杭州银行就是通过负债成本精细化管控和资产端积极投放实现了净息差环比企稳。 具体来看各个地区在2026年1月末的存款余额也有各自的表现。宁夏那边各项存款余额达到1.09万亿元且同比增长了10.43%远高于贷款增速这说明存款基础还是比较稳固的。 综合来看各地的情况各不相同但都表明行业正在从规模扩张向质量优先转型站在了关键的节点上。