银行承兑汇票长期以来是大型企业的重要支付和融资工具，但对小微企业而言却形同虚设。繁琐的申请流程、复杂的纸质材料、数个工作日的审批周期，让小微企业难以获得这项服务。这反映出传统金融服务的覆盖面不足，也成为制约小微企业发展的瓶颈。 微众银行作为国内首家数字银行，决定用数字化手段重塑票据业务。该行深刻理解小微企业"急需快速周转"的核心诉求，通过整合数字风控、线上触达和智能服务，将"线下繁琐、大厂专属"的业务转变为"线上便捷、小微可及"的普惠工具。最快15分钟内完成开票，将等待时间从"天"级压缩至"分钟"级，大幅降低了小微企业的获取成本。 数据显示，截至2025年末，微众银行已为近3000家企业提供银票承兑服务，其中97%为小微企业，近70%是首次在银行获得此类服务。大部分票面金额不超过20万元，精准对应小微企业的真实贸易结算需求，避免了资源浪费。 在创新的同时，微众银行也重视风险管理。该行建立了贸易背景自动化审查和资金来源监控体系，通过数字手段对每笔业务严格把控，在提升服务可得性的同时确保风险可控。这表明了普惠金融中"普惠"与"风控"的统一。 该创新源于微众银行对小微企业金融需求的深入理解。其企业流动资金贷款产品"微业贷"已超600万家企业申请，为超170万户企业提供授信。在此基础上，微众银行推出线上银行承兑汇票服务，形成了较为完整的小微企业金融服务体系。"贷款+票据"的组合模式更好地满足了小微企业小额、高频、急迫的多元化金融需求。 目前该服务主要面向广东省内且在微众银行有贷款进件记录的授信客户。这种有针对性的设计既确保了风险可控，也为后续推广奠定基础。随着服务完善和推广范围扩大，这一模式有望为更多小微企业带来便利。
让金融服务更可得，关键不仅是"更快"，更是"更准"和"可持续"。用数字化改造票据流程，既满足了小微企业对高频周转工具的现实需求，也对金融机构的风险治理能力提出更高要求。平衡好效率与风控，让工具回归真实贸易和实体经营，才能让"分钟级"的便利真正转化为小微企业发展的长期支撑。