当前，中国信用卡行业进入深度调整期。中国人民银行数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量达6.96亿张，市场接近饱和。以往依靠规模扩张的增长模式难以持续，行业竞争正转向精细化运营与风险管控。在该背景下，中信银行信用卡业务的转型实践具有一定代表性。
信用卡行业的深层变革，本质是从“规模竞赛”回到“金融服务的真实价值”。当市场进入存量竞争阶段，发卡数量不再天然等同于竞争优势，谁能夯实客户质量、优化资产结构、守住风险边界，谁就更能在周期波动中保持韧性。面向未来，以促消费为牵引、以精细化经营为抓手、以风险可控为底线的“质效增长”，将成为行业高质量发展的共同方向。