问题——年末消费集中、资金流动频繁，给不法分子借机实施洗钱及对应的违法犯罪提供了可乘之机。近期，利用他人银行卡“走账”、通过虚假交易掩饰资金来源、借助地下钱庄或非法跨境渠道转移资金等手法更趋隐蔽。一些群众对洗钱的危害和法律后果认识不足，存“借卡无碍”“代收代付无风险”等误区，客观上增加了个人卷入违法链条的可能性。 原因——一上，电信网络诈骗、非法集资等犯罪收益需要“漂白”，催生“跑分”“刷流水”等灰黑产业链，拉拢群众出借账户、代为转账；另一方面，部分个体经营者在年货旺季进货结算频繁，出于图方便或贪小利，容易忽视对交易对手与资金来源的核验；同时，中老年群体在手机应用、网络支付使用中对新型诈骗套路辨识不足，面对“高额回报”“刷流水返利”等诱导更易受骗。多重因素叠加，使反洗钱公众教育在基层场景更显迫切。 影响——洗钱活动不仅扰乱金融管理秩序，助长上游犯罪，还会直接侵蚀群众切身利益。一旦账户被用于转移涉案资金，个人可能面临账户冻结、征信受损、正常资金往来受限等后果，情节严重的还将承担相应法律责任。对市场主体而言，若资金链条不清或交易异常，可能引发经营风险甚至涉诉风险。对社会整体而言，洗钱行为削弱金融体系透明度，增加监管成本，影响公平有序的营商环境。 对策——针对上述风险，中国人寿岱岳区支公司将普法宣传嵌入群众聚集的年货大集场景，于2月1日在岱岳区望岳广场设立反洗钱知识宣传点，围绕“反洗钱，人人有责”开展面对面宣教。现场通过悬挂横幅、发放手册与折页等方式，向群众普及反洗钱基本概念、公民依法配合客户身份识别等义务，讲清洗钱对社会经济秩序和个人金融安全的危害。工作人员结合年末资金往来活跃的特点，以通俗案例提醒群众妥善保管身份证件和银行卡，不随意出租、出借或出售账户，不代他人收款转账，不参与可疑的高频小额交易、来路不明资金“过手”等行为；并重点提示地下钱庄交易、非法跨境资金转移、与电信网络诈骗关联的“跑分”风险，指导群众遇到可疑情况及时向金融机构或相应机构核实、求助。活动期间，不少市民围绕“如何辨别异常转账要求”“身份信息泄露怎么办”等问题现场咨询，反映出基层对实用型金融安全知识的现实需求。 前景——反洗钱工作是一项系统工程，既需要监管部门持续完善制度与执法协作，也离不开金融机构的日常风控与客户教育，更需要公众提升风险意识、守好个人账户“第一道门”。面向下一步，业内人士认为，应继续推动反洗钱宣传常态化、场景化：在集市、社区、网点等人流密集处持续开展针对性提示；围绕老年群体、个体工商户、新就业形态劳动者等重点人群加强案例化讲解；同时与反诈宣传、征信教育、支付安全提示相结合，形成“识别—拒绝—报告”的闭环防线。随着公众金融素养提升与社会共治机制完善，洗钱链条的生存空间有望进一步压缩，金融安全底座将更加稳固。
金融安全无小事，反洗钱工作任重道远。中国人寿岱岳区支公司的宣传活动为公众敲响了警钟，也为构建更加安全的金融环境贡献了力量。只有全社会共同努力，才能筑牢金融安全的铜墙铁壁，守护好每一分来之不易的财富。