宁波的林女士手里有张15年前买的保险单，当时是听人说收益挺好才下的手。她这几年感觉对不上号，今年年初就跑去问了问保险公司。林女士翻出合同一看，好家伙，是新华保险的“好利年年两全保险（分红型）”，2011年1月办的，给儿子买的，当时小孩才4岁，一直保到70岁呢。保额5万，每年得交14750元，一共交10年。 林女士记得业务员说过两年拿一次分红，具体多少钱她也没记住。反正业务员当时跟她说：你想拿钱就去拿，哪怕是全部的14750元都能拿走。要不就存着等孩子上大学用，学费全包了。还有啊，等孩子66岁以后还有一笔钱呢。 结果去年孩子大一开学了，林女士去查了查账户，发现还真有一笔分红——47000块钱。但她儿子读的是民办学校，一年学费三万多，这分红根本不够花。她只好想着退保算了。没想到一算账，傻眼了：现在退的话，拿回来的钱连本金都不够！ 当初办业务的业务员俞女士也记不清了。她说自己做了几个月就走了，“我老早忘记了，那么多年”。记者问她当时是怎么跟林女士说的？她也说不出来个所以然来，“这个保险怎样，应该有个东西吧。” 保险合同里写得挺细的：分红是按增加保额的方式分配的。每年的红利保险金额从500元起步开始涨。还有每两年的生存金，是按基本保额加红利保额总和的10%来给的，起点是5000元。这些生存金存进累计生息账户里可以提取。 林女士说的分红其实就是累计生息账户里的钱。如果要退保的话，退保金就是基本保额和红利保额的现金价值之和。算下来确实不多。要是放足66年到2025年再退的话，参考的累计生息账户金额能有63万多。 但林女士现在最想要的是“全部本金还给我，还按照每年银行利息”。她去宁波海曙的新华保险分公司问过一次后就没再联系过了。这几天带记者去了趟写字楼找他们，物业却说早就搬走了。 后来通过公开平台找到了新地址后联系上了那边的工作人员。对方表示要先了解情况并安排专人跟她沟通处理问题。他们最后回复说：分红受很多因素影响没法确定具体数字。截止到2026年2月11日这天的累计生息账户能提48000多元出来。要是加上退保金一共能拿到143000多元左右。 最后回访记录显示投保人本人是签了字的同意书的确认过条款的。经过一番沟通后林女士也说对规则更懂了打算先不退保了。