问题——风险治理进入关键阶段，普惠金融仍存“最后一公里”难题；随着金融体系规模扩大和业态快速更新，风险防控重点正从“前端预警”向“存量处置”转移。当前，部分中小金融机构历史问题尚未完全解决；同时，新就业形态快速发展，“三车两员”等群体对保险、融资和便捷服务的需求日益迫切，实体门店消费结构变化和线上竞争加剧下面临经营压力，金融服务的适配性和精准性面临新考验。 原因——存量风险与结构性矛盾并存，传统金融供给与新需求脱节。王俊寿指出，从“积极防范”到“稳妥化解”的表述变化，说明了金融治理更注重系统性改革：一上，部分机构资本补充、资产质量和治理机制各上存不足，风险处置需要稳定可持续的工具；另一上，新就业群体劳动关系复杂，难以纳入传统社保体系，其收入波动特征与常规保险产品不匹配；信贷方面，抵押物不足、收入证明不规范等问题导致金融机构精准评估困难；服务方面，线下网点时间与从业者工作节奏不符，线上操作门槛和风控能力不足也影响服务覆盖。 影响——风险化解与普惠供给相互影响，关系金融安全与民生保障。受访者表示，金融风险若未妥善解决，可能拖累区域金融生态、社会预期和实体经济融资环境；而对新就业群体、个体工商户和小微企业支持不足，则可能削弱稳就业、保民生和促消费的政策效果。尤其平台经济与社区消费并行的背景下，提升金融服务的覆盖面、可得性和便利性，有助于稳定就业预期、降低经营成本，更巩固经济复苏基础。 对策——以制度化解存量风险，以创新提升普惠精准度。针对中小金融机构风险，王俊寿建议在国家金融监管部门指导下，以省级为单位常态化发行中小银行专项债，建立稳定外源性资本补充渠道，增强风险处置能力。同时，他强调需将风险治理从“控得住”推向“化得掉”，通过完善公司治理、压实责任、强化不良资产处置与资本补充等组合措施，逐步化解风险。 对于新就业群体，他提出产品、风控和渠道三上协同改进：一是开发按场景定价、按行为计费的保险产品，探索更贴合灵活就业特点的保障方案；二是通过合规数据共享，整合接单记录、收入流水等信息，提升信用评估精度，试点小额高频融资模式；三是将金融服务嵌入平台生态和工作场景，优化线上线下服务，加强金融教育和反诈宣传。 针对实体门店和小微企业，王俊寿建议金融机构调整服务方式：一是以经营流水、纳税信息为核心优化授信逻辑，减少对抵押担保的依赖；二是落实普惠小微政策，推动政银担风险分担机制落地；三是提高审批效率，优化线上申贷流程；四是提供“支付结算+会员营销+普惠保险”等综合工具，助力门店低成本数字化转型。 前景——以系统治理和结构优化筑牢金融安全，为高质量发展提供新动力。受访者认为，未来应在守住风险底线的同时，加强金融供给与实体经济、民生需求的结构性匹配：一手化解存量风险，一手推动普惠金融扩面提质。随着专项工具、数据协同和产品创新落地，金融有望在安全与发展间实现动态平衡，更好支持稳就业、促消费和产业转型。
金融创新的根本目标是服务实体经济和惠及民生；从风险防控到对新就业群体和实体门店的精准支持，表明了金融工作从被动应对向主动服务的转变。支持新就业群体发展、促进实体门店高质量运营，是稳就业、保民生、促消费的关键，也是推动经济高质量发展的必然要求。在政府引导、金融机构、平台和市场主体协同下，金融创新红利将更广泛惠及社会，为经济持续健康发展提供坚实支撑。