问题——科技型企业融资“难、慢、贵”仍是制约成长的关键瓶颈。当前，汉中部分科技型中小企业处初创期与成长期——研发投入高、现金流波动大——往往呈现“轻资产、重技术”的特征。传统信贷更依赖抵押物与固定资产，导致一些企业即便订单稳定、技术领先，也可能在扩产、备货、交付等节点出现资金缺口，错失市场窗口。 原因——信息不对称与风险识别难度较高叠加企业资产结构差异，是融资堵点的主要来源。一上，科技企业的核心价值更多体现知识产权、研发团队和市场前景，难以用传统财务指标充分刻画；另一上，中小企业融资需求金额不大但频次高、时效强，若仍沿用线下尽调与层层审批模式，往往难以满足“快融资”的现实需要。此外，不同行业、不同生命周期企业的风险特征差异明显，对银行风控模型、产品适配和服务组织提出更高要求。 影响——融资效率直接关系技术转化速度与产业竞争力提升。资金供给若不能匹配研发和订单节奏，企业将面临原材料采购受限、人才引进和设备更新延后等连锁反应，进而影响技术迭代和产品交付；从更大范围看，科技金融供给质量决定创新链与产业链的衔接效率，也关系区域新质生产力培育和产业结构优化。对汉中而言，围绕装备制造、航空零部件加工等领域的中小科技企业集聚度逐步提升，金融支持的精准性与可持续性尤为关键。 对策——以产品创新、数字化转型和生态协同提高科创金融适配性。据介绍，邮储银行汉中市分行以“弱抵押、重能力”的授信理念为导向，推出“科技信用贷”“科创e贷”等特色产品，将评价重心更多放在企业科技创新能力、知识产权价值、订单与成长性等维度，降低对传统抵押物的依赖，推动“技术”更顺畅地转化为“资本”。在具体实践中，汉中一家从事航空航天精密机械零件设计与加工的科技型企业，因承接紧急订单出现短期周转压力且抵押不足。银行在上门走访、综合评估技术实力与市场前景后，向企业发放171万元纯信用贷款，保障其原材料采购与按期交付。 ，根据“慢”的痛点，该行加快线上化信贷工具应用，依托税务、发票、知识产权、结算流水等多维数据完善风险识别与定价机制，推动授信审批流程更趋自动化、标准化，压缩融资时间成本。“小微易贷”等线上产品覆盖税务模式、发票模式、科创模式等场景，以更细分的产品体系匹配不同类型科技企业需求。近期，汉中一家机械设备制造企业在业务拓展阶段资金需求较为紧迫，银行通过线上渠道完成“抵押+信用”组合授信审批并发放280万元贷款，帮助企业把握市场机会、加快订单落地。 在“贵”的问题上，该行通过完善综合服务组织与差异化政策安排，努力降低企业综合融资成本。该行推行“1+N”综合服务团队模式，由客户经理牵头联动投行、交易银行、零售等条线资源，提供“融资+融智+融商”的综合服务方案，提升服务的系统性与可持续性。同时加强与政府部门、产业园区合作，建立信息共享与需求对接机制，通过银企对接会、政策宣讲等方式把金融服务前移到企业一线；对“专精特新”等重点企业开通绿色通道并给予利率优惠，提升融资可得性与便利度。数据显示，2025年该行累计投放科创企业贷款近6亿元，较上年增加1.16亿元、增幅29%，科创金融供给力度继续增强。 前景——科技与金融深度融合将成为区域产业升级的重要支点。业内人士认为，随着科技成果转化加速和产业链协同深化，科创企业对“信用化、数字化、综合化”金融服务需求将持续增长。下一步，邮储银行汉中市分行表示将继续聚焦实体经济，坚持风险可控前提下加大科技金融产品与服务创新力度，完善数据驱动风控体系，拓展与园区、担保、产业链核心企业等主体的协作空间，提升服务覆盖面与精准度，更好支持科技企业从“初创”走向“规模化”、从“制造”迈向“智造”。
金融支持是科技成果转化的重要保障。邮储银行汉中市分行的实践表明，解决科技企业融资难题需要突破传统思维，整合多方资源。这种以技术价值为核心的金融服务模式，为中西部科技型中小企业的发展提供了有益借鉴。