前海再保险股份有限公司研究院在2024年12月给咱们带来了一份关于健康管理服务发展的报告，核心就是谈VBHC，把行业里的那些现状和难题都给拎出来了，最后还给了点建议。 以前保险主要是管赔付，现在这事儿要变了，得“为价值付费”，也就是看效果说话。以前咱们老盯着服务数量，不管用没用；以后得看能不能让人少得病、少花钱、少住院。虽然中国这行现在瓶颈挺多，重疾险不好卖，百万医疗也补不上窟窿，甚至好多健康管理还在做“陪跑”的活儿，既没个衡量标准，也没闭环，实在是急缺变革。 这想法最早是20世纪初美国那边提出来的，后来波特写的那本书把它给体系化了。到了2010年，美国政府一推，这事就在那儿落地生根了。现在不光是欧洲、日本这些发达国家在用，就连中国也开始慢慢跟进了。 美国那边经验挺足的，主要搞了两套体系。一是预防慢性病的，像结直肠癌筛查、老人骨质疏松管理这些项目做得特别细；另一套是控费用的，像CMS搞的那个重疾控费体系，通过激励和减少再入院啥的手段控制支出，把人均费用增速给压到了2%以下。 欧洲的玩法稍微不一样，像英国、德国、荷兰都是按效果付钱，还搞什么“患者结果评价”。比如荷兰糖尿病捆绑支付、丹麦骨关节炎物理治疗认证之类的项目都挺有代表性。虽然欧洲还没搞大规模的立法改革，但做的几个单点项目效果都不错。 咱们国内现在还是处于刚引入概念的阶段。虽然也有一些试点，比如太保寿险管甲状腺结节、平安搞老年人功能评估、复星联合做乳腺癌管理、君岭健康和凯德尼科技搞“保险 + AI 慢病管理”，但这些服务大多是作为产品的增值配套在搞，根本没形成个完整的价值体系。 百万医疗、惠民保、税优健康险里虽然都塞进去了点健康服务，但标准化做得不够好，效果也很难去衡量，风控跟这些服务还脱节得很厉害。 接下来咋弄？咱们得先把行业共识给凝聚起来，让大家都意识到这是转型的核心方向。然后得强化顶层设计，把预防和控费用这两大体系搭起来，弄个标准化的服务目录和流程。数据平台也得建起来，学学HEDIS的模式积累点数据做评价机制。 报告最后说的很实在：要想突破瓶颈、服务好“健康中国”，这就是关键路径。只要搞标准化、数据化、效果化转型，就能实现客户健康变好、风控优化、行业生态升级的多方共赢局面。