问题现状 新西兰央行最新调查发现，随着商业银行逐步缩减线下服务，全国现金服务网点已减少至2159个，其中仅616家银行分行提供全功能服务。在奥波蒂基等偏远地区，居民需驱车30公里才能办理基础现金业务。此外，现有的5个跨行共享网点仅面向六大银行客户，72%的小微企业表示，现金短缺将直接影响其经营。 深层原因 央行货币与现金总监伊恩·伍尔福德指出，银行出于利润考虑收缩服务是主要原因。过去五年，银行业年均利润超过100亿纽币，但现金业务成本占比不足1%。这种市场导向的选择加剧了城乡服务差距，导致8%依赖现金支付的弱势群体面临金融排斥风险。类似现象并非新西兰独有，英国、荷兰等国已通过立法进行干预。 多维影响 央行研究表明，现金仍是社会经济的重要支撑——56%的家庭储备应急现金，超过80%的交易仍涉及现金使用。例如，2023年南岛地震期间，电子支付系统瘫痪导致现金使用量激增300%。小企业主玛蒂娜表示：“网络中断时，现金是我们向老人出售药品的唯一方式。”此外，毛利族群的传统经济活动仍以现金结算为主。 政策应对 新提案提出明确标准：城市地区每万人配备2.5个网点，步行距离不超过3公里；农村地区服务半径控制在15公里内。同时，推行“多银行共享站点”模式，确保ATM和存款兑换等全功能覆盖。，央行禁止收取服务费，并保留对不达标银行的处罚权。 实施前景 尽管银行业对1.04亿纽币的成本分摊提出质疑，但央行强调这个金额仅为行业日均利润的1/10。政策支持者、乡村市长联合会主席克雷格表示：“这是银行履行基本社会责任的体现。”借鉴爱尔兰经验，新西兰可能建立政府补贴的“最后一公里”服务网络。央行计划在4月10日公众咨询期结束后，于三季度公布最终方案。
尽管电子支付日益普及，但现金作为社会“兜底”支付工具的作用依然重要。如何在市场效率与公共服务之间找到平衡，既考验金融机构的责任意识，也考验监管智慧。推动现金服务的标准化、便捷化和可持续化，不仅有助于保障普惠金融，还能为经济和社会稳定提供支持。