为了把电信网络诈骗治理得更到位，中信银行南昌分行这几年可是下了不少功夫。他们意识到，银行业在防止犯罪“资金链”这事儿上责任重大。给这个事提升到了政治责任和社会责任的高度来做系统安排，慢慢摸索出了一套符合自己特色的治理模式。 说到打击诈骗的关键，肯定是要把异常资金流动快速识别出来然后精准阻断掉。中信银行南昌分行不满足于只用一种方式来干，创新搞出了“模型预警加上系统核查”的双闭环管控机制。这个机制把大数据智能分析和员工的经验结合在一起，就能随时盯着可疑交易并快速反应。在实战中效果不错，各营业网点员工因为警惕性高，就成了拦住诈骗的第一道防线。像上饶分行营业部、萍乡分行营业部这些地方，一遇到“资金快进快出”、“异地异常取现”，马上就启动应急预案把线索给警方提供过去。 另外像南昌分行营业部、广场南路支行这样的单位，就盯着对公账户和大额转账的风险。通过系统筛查加上人工复核，能精准发现那些用“伪造贸易背景”或“过渡性异常流转”来掩饰的诈骗行为，直接把这路断了。数据显示到了2025年，光是靠这种精准打击，就帮警方抓了9个嫌疑人，直接拦下的诈骗资金超过100万元。 只靠事后拦截肯定不行，得提升全民防骗意识才行。他们把营业厅变成了宣传阵地，让员工从单纯的服务员变成了金融安全守护者。 平时办业务时柜员和大堂经理就会给客户讲风险提示。不管是开户、转账还是大额取现都会融入进去主动问钱去哪儿了。像南昌阳明东路支行就跟客户讲那些“零风险高回报”的投资都是骗人的。萍乡分行营业部的工作人员遇到有人疑似被骗也会耐心安抚然后马上报警拦住转账。南昌朝阳支行核实了一下收款方信息就把客户给劝住了。南昌青山湖支行详细分析了冒充公检法的套路帮客户保住了钱袋子。 打击诈骗肯定得靠大家一起配合才行。中信银行南昌分行跟公安机关建立了紧密的协作机制不仅仅是汇报线索配合核查信息共享技术交流预警劝阻等方面都有合作。这样一来线索流转得快核查得快形成了发现预警拦截打击的完整闭环效果显著提高了整体治理能力。 守护群众的钱袋子是银行的责任这次中信银行南昌分行用行动证明了：要想防范电信网络诈骗光靠科技不行还得靠宣传教育提高公众防骗意识；更要加强跨部门协同凝聚全社会的力量这样才能织出更密的金融安全网维护好经济秩序保障老百姓安居乐业未来的路还长还需要更多像中信银行南昌分行一样的机构持续探索主动作为才能把防线不断往前推。