问题——医保“借卡看病买药”屡禁不止，基金安全面临新挑战 近年来，部分参保人员为“图省事”“省费用”，将医保卡或医保码交给家人、熟人代刷使用，个别情况下还出现倒卖药品、套现牟利等行为；这不仅影响正常就医购药秩序，也可能造成医保基金流失，损害制度公平，最终影响参保群众的整体保障水平。随着医保电子凭证、医保码普及，一些人误以为“扫码就行、不容易被查”，侥幸心理随之增加。 原因——技术条件与监管规则同步升级，实名制要求更明确 当前医保结算体系正加快向全国统一规范推进，实名核验能力明显提升。“人证合一”已成为医保结算的基础要求：医保电子凭证、医保码和实体卡均需与本人身份一致，系统可通过扫码、刷脸等方式进行自动核验，信息不符会触发拦截和风险提示。此背景下，转借凭证、冒名就医购药更容易被发现，并留下可追溯记录，“人情借用”的灰色空间深入收窄。同时，国家持续推进医保基金监管常态化，严打欺诈骗保，形成更有力的治理约束。 影响——处罚更具梯度与刚性，违规成本显著抬升 从各地执行情况看，监管重点主要集中在几类高风险行为：一是将医保卡交他人挂号、购药，即便是配偶、父母子女等近亲属，只要以他人身份结算，仍可能被认定为冒名使用；二是使用医保支付非医疗用途商品，如保健品、日化用品等，药店与个人可能同时被追责；三是套现、倒卖药品、代刷牟利等骗取基金行为，性质更严重；四是同一费用重复享受待遇、重复报销；五是参保人员死亡后未及时注销仍继续结算；六是代购处方药等未按要求登记并核验身份信息，带来合规风险。 在处置上，多地强调“分层分类、从严从快”：情节较轻的，追回违规资金并依法处罚，必要时暂停涉及的结算权限；屡次违规或以牟利为目的的，可能被纳入医保失信管理，影响后续医保服务和社会信用；情节严重、金额较大的，将依法移送司法处理。随着全国医保信息平台互联互通，资金流向和就医购药记录更透明，违规行为更容易实现“可发现、可追责、可回溯”。 对策——家庭共济提供合规共享路径，需按规则授权使用 需要说明的是，医保制度并非禁止家庭互助，而是要求通过规范渠道进行。职工医保参保人可在规定范围内将个人账户资金用于家庭成员相关支出，关键是通过“家庭共济”实现：由拥有个人账户的职工医保参保人作为授权人，按规则将个人账户余额授权给近亲属使用。被授权人一般包括配偶、父母、子女等，部分地区可扩展至兄弟姐妹、祖父母等，具体以当地政策为准。 家庭共济资金通常可用于：一是被共济人在定点医疗机构、定点零售药店发生的个人自付费用；二是为被共济人缴纳居民医保个人缴费等。相关数据显示，职工医保个人账户共济使用规模持续增长，说明该制度既能满足家庭互助需求，也能在可监管、可追溯的框架下运行。 在办理方式上，多地以“线上办”为主，参保人可通过国家医保服务平台及各地官方渠道完成亲情账户绑定、医保钱包开通和共济授权设置等操作，并可结合家庭情况设置额度、期限和扣款顺序，减少误用风险，提高资金使用透明度。 前景——监管趋严与服务提质并行，医保治理走向更精细 下一阶段，医保治理将呈现“监管更严、服务更便捷”的同步推进：一上，购药结算对非目录商品的拦截、药品流通追溯、跨区域执法协同等机制将持续完善，进一步压缩违规套利空间；另一方面，异地就医备案、急诊补办、跨省结算等便民举措将继续优化，降低群众办事成本。同时，个人账户管理规则将更加统一，基金统筹功能持续增强，有助于提升制度的可持续性与互助共济能力。可以预期，未来医保改革将更加注重用制度满足合理需求、用技术守住基金安全底线。
医保基金来自社会共同筹集，守住基金安全就是守住每位参保人的基本保障。监管升级之下，公众应摒弃“借卡无妨”的惯性做法，用好家庭共济等合规渠道，把对家人的照顾放在规则之内。规则更清晰、执行更严格，才能让有限的基金资源用在真正需要的地方，推动医保制度在公平与可持续之间走得更稳、更远。