咱就说，养老这事儿，现在谁最头疼？还得说是失能老人的照护难题。看着人口老龄化一天天加重，提升养老服务和社保水平这就成了当务之急。数据显示，目前我国有超过4500万失能失智老人，平均每6位老人里就得有1位需要长期照料。 好在国家早就开始布局了。2016年和2020年，国家医保局搞了两批长期护理保险国家级试点，一共覆盖了49个城市。今年刚出炉的2026年政府工作报告里也说了要推行长护险制度，这跟咱们之前说的“十五五”时期长护险要全面建制是一个路子。大伙儿估计都猜出来了，“五险”以后可能要变成“六险”，“长护险”大概率是要进来占个坑了。 所谓“长护险”，说白了就是为那些长期卧床或生活不能自理的参保人服务的。它主要解决的是重度失能人员的生活照料和医疗护理费用问题。经过这几年试点，覆盖的面越来越宽了。现在多数试点城市的参保对象主要是职工医保的人，不少地方也慢慢把居民医保的人也给纳进来了，总共加起来差不多有3亿人。 钱从哪儿来是个大问题。现在大多数试点城市的筹资体系做得挺扎实，靠个人、单位交的钱、医保基金划拨、财政补贴这几个大头，再加上彩票公益金和社会捐赠这些辅助手段来凑钱。为了不让大家觉得负担重，缴费标准定得也很合理。 在发放这块，评估失能等级是公平的关键尺子。以前各地各搞一套标准；到了2021年国家出了统一标准后，各地的服务质量才有了明显提升。目前大多数城市是服务为主、现金为辅的方式，搭配定额或者按比例结算的办法，给参保人提供居家、机构还有医院护理这些服务。 为了防止骗保和服务质量不行的问题，很多城市都用上了信息化手段进行动态监管。有些地方还把服务满意度直接跟定点机构的资格挂钩，逼着服务方把活儿干好。 从试点情况看，长护险不仅不会让年轻人多交钱增加负担，反而能帮着失能家庭减轻经济压力，还能创造不少就业岗位。这也是为啥相关部门现在底气足了，敢把这制度推到台前去全面铺开。 未来想把这事办好，还得注意民生和发展两手都要抓。首先得赶紧搞出全国统一的制度来，把法律条文修订好明确长护险的地位；其次要建立一个能一直走下去的多元筹资机制；第三要把服务供给和人员队伍这两块短板补上；最后还要把质量监管和制度衔接的机制优化好。 全国普及长护险这既是完善中国特色社会保障体系的大动作，也是保障老年人健康福祉的大民生工程。“十五五”期间咱们就期待着长护险能充分发挥互助共济的作用，让代际之间的责任分担更平衡些，为咱们全社会应对老龄化挑战筑牢制度屏障。（作者：天津财经大学财税与公共管理学院副教授、天津市中国特色社会主义理论体系研究中心天津财经大学基地研究员）